La exclusi\u00f3n financiera no se limita a las personas m\u00e1s pobres del mundo. Est\u00e1 muy extendida, se pasa por alto y es una trampa de la que es dif\u00edcil escapar.<\/p>\n
En total, alrededor de una cuarta parte de la poblaci\u00f3n adulta mundial, aproximadamente 1400\u00a0millones de personas, no tienen acceso a una cuenta bancaria o una alternativa adecuada, como una sociedad de pr\u00e9stamo inmobiliario o una cooperativa de cr\u00e9dito.[1]<\/a> Otra mitad de los adultos se califica como \u201cdesbancarizada\u201d, puesto que conf\u00eda \u00fanicamente en efectivo y carece de v\u00edas de financiaci\u00f3n.[2]<\/a><\/p>\n En el mundo hiperconectado actual, salir del ciclo de la pobreza implica tener acceso digital a las finanzas. Del mismo modo, requiere acceso al conjunto de sistemas que, en mercados maduros, muchos ya utilizamos para recibir salarios, pagar facturas, obtener tarjetas de cr\u00e9dito, generar intereses y asegurar nuestros hogares o negocios.<\/p>\n Al carecer de ellos, es probable que los afectados sean considerados ciudadanos de segunda clase.<\/p>\n La exclusi\u00f3n financiera es especialmente perjudicial, porque a menudo conduce a desigualdad e injusticia. De esos 1400\u00a0millones de adultos financieramente excluidos, alrededor del 80\u00a0% vive en los mercados emergentes que ocupan la primera l\u00ednea de la batalla existencial contra el cambio clim\u00e1tico<\/a>.[3]<\/a> Estas sociedades se enfrentan a un futuro incierto y luchan por implementar planes a largo plazo a medida que los desastres clim\u00e1ticos<\/a>, como inundaciones, sequ\u00edas<\/a> y olas de calor<\/a>, obstaculizan el desarrollo econ\u00f3mico. Las soluciones son la energ\u00eda verde<\/a>, la infraestructura resistente al clima y la agricultura sostenible, pero todas est\u00e1n fuera del alcance de las comunidades ancladas en la era del dinero f\u00edsico y las tecnolog\u00edas del siglo XX.<\/p>\n La inclusi\u00f3n financiera no se trata simplemente de comodidad, sino de sustento y vida. De hecho, se considera necesaria para satisfacer al menos siete de los 17\u00a0Objetivos de Desarrollo Sostenible<\/a> de las Naciones Unidas, destinados a garantizar \u201cpaz y prosperidad para las personas y el planeta\u201d.[4]<\/a><\/p>\n Solo un sistema de acceso financiero m\u00e1s justo y equitativo podr\u00e1 reducir la brecha de oportunidades en todo el mundo.<\/p>\n Los s\u00edntomas financieros de un mundo dividido digitalmente se pueden detectar en todas partes. Aunque los ahorros han aumentado a nivel mundial durante la \u00faltima d\u00e9cada, la brecha entre las econom\u00edas pr\u00f3speras y en apuros es tan profunda como siempre. Los mercados maduros tienen una tasa de ahorro promedio (la proporci\u00f3n de ingresos disponibles que se reserva y no se gasta al instante) del 58\u00a0%, en comparaci\u00f3n con solo el 25\u00a0% de los mercados en desarrollo.[5]<\/a><\/p>\n En los pa\u00edses de renta baja y media (LMIC), hay muchas pruebas de que la exclusi\u00f3n financiera est\u00e1 limitando el crecimiento empresarial. A escala mundial, sigue siendo mucho m\u00e1s f\u00e1cil pedir dinero prestado en una econom\u00eda avanzada (donde el 56\u00a0% de las empresas son aptas para un pr\u00e9stamo) que en una emergente (23\u00a0%).[6]<\/a> De los aproximadamente 400 millones de microempresas que hay en las regiones en desarrollo, hasta 345\u00a0millones se clasifican como informales: no tienen ning\u00fan empleado adem\u00e1s del propietario, solo generan ingresos a nivel de subsistencia y es poco probable que est\u00e9n registradas en el sistema fiscal, as\u00ed que no elevan el PIB nacional.[7]<\/a><\/p>\n Este tipo de empresas no pueden crecer, promocionarse ni diversificarse de la misma forma que sus rivales en mercados desarrollados. Tampoco pueden fortalecer su resiliencia ahorrando fondos para sobrevivir a periodos improductivos. En particular, las investigaciones han revelado que en los LMIC existe un d\u00e9ficit financiero de 173\u00a0000 millones de USD para las microempresas dirigidas por mujeres.<\/p>\n Sin embargo, otros indicadores sugieren un cambio gradual. Aunque no sea muy reconfortante para los 1400\u00a0millones de personas que siguen desbancarizadas en todo el mundo, cada a\u00f1o hay menos gente excluida del sistema financiero. En 2011, unos 2500\u00a0millones de adultos se ve\u00edan obligados a vivir al d\u00eda y sin una cuenta bancaria, muchos m\u00e1s que en la actualidad.[8]<\/a><\/p>\n Del mismo modo, la brecha de g\u00e9nero entre las personas bancarizadas y desbancarizadas se est\u00e1 estrechando lentamente. En los pa\u00edses en desarrollo, alrededor del 9\u00a0% m\u00e1s de hombres que de mujeres ten\u00edan una cuenta bancaria en 2017. Para 2021, la diferencia se redujo al 6\u00a0%, lo que indica un avance positivo hacia la independencia femenina.<\/p>\n Los gobiernos con visi\u00f3n de futuro est\u00e1n adoptando un enfoque m\u00e1s proactivo para aumentar la inclusi\u00f3n financiera. M\u00e1s de 60\u00a0pa\u00edses han lanzado estrategias nacionales de inclusi\u00f3n financiera con aportaciones de m\u00faltiples partes interesadas que abarcan las telecomunicaciones, el medioambiente, la educaci\u00f3n y la regulaci\u00f3n financiera.<\/p>\n Por ejemplo, en la India, el programa Aadhaar ha otorgado a 1200\u00a0millones de trabajadores una identificaci\u00f3n digital universal para que puedan cobrar sus salarios en cuentas bancarias formales. En M\u00e9xico, el Consejo Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera est\u00e1 fomentando la adopci\u00f3n digital al aumentar el n\u00famero de cajeros autom\u00e1ticos y dat\u00e1fonos en todo el pa\u00eds.<\/p>\n El Banco Mundial<\/a>, una importante organizaci\u00f3n intergubernamental, tambi\u00e9n gestiona m\u00e1s de 100\u00a0proyectos para promover la inclusi\u00f3n financiera en todo el mundo. Se objetivo es dirigir el dinero hacia la resiliencia agr\u00edcola, la seguridad social, el acceso a la energ\u00eda y la mitigaci\u00f3n del clima. En 2024, el Banco Mundial ayud\u00f3 a 6,8\u00a0millones de peque\u00f1as empresas (alrededor de la mitad de ellas dirigidas por mujeres) que necesitaban servicios financieros. Por ejemplo, un proyecto en \u00c1frica moviliz\u00f3 capital privado \u201cverde\u201d para ayudar a las pymes en su transici\u00f3n hacia la energ\u00eda limpia.<\/p>\n La inclusi\u00f3n financiera es un objetivo por el que merece la pena esforzarse, dado que respalda el crecimiento econ\u00f3mico y aumenta la productividad. Los progresos en este sector se atribuyen principalmente a nuestro omnipresente salvador moderno: la tecnolog\u00eda.<\/p>\n \u00bfPor qu\u00e9 se ha reducido el n\u00famero de personas desbancarizadas y por qu\u00e9 somos optimistas de que la comunidad financiera global seguir\u00e1 abriendo sus puertas a cada vez m\u00e1s miembros? Una de las razones m\u00e1s importantes probablemente se encuentre ahora mismo en su mano o en su bolsillo.<\/p>\n En 2023, el n\u00famero de propietarios de tel\u00e9fonos m\u00f3viles alcanz\u00f3 los 4300\u00a0millones en todo el mundo, es decir, m\u00e1s de la mitad de la poblaci\u00f3n mundial.[9]<\/a> Est\u00e1 previsto que esta trayectoria contin\u00fae y que a finales de la d\u00e9cada el n\u00famero de propietarios de tel\u00e9fonos m\u00f3viles supere los 6000\u00a0millones.<\/p>\n La tecnolog\u00eda m\u00f3vil es fundamental, ya que los smartphones modernos sirven para mucho m\u00e1s que enviar mensajes y hacer llamadas. Los smartphones otorgan acceso a Internet, a bancos, tanto nacionales como extranjeros, y a aplicaciones que permiten que los usuarios realicen o reciban pagos por servicios prestados con solo un dedo. Un tel\u00e9fono m\u00f3vil abre la puerta a la inclusi\u00f3n econ\u00f3mica, introduce a los reci\u00e9n llegados en los fundamentos financieros y les ayuda a establecer un registro de cr\u00e9dito verificable que, a su vez, se puede utilizar para obtener pr\u00e9stamos o realizar inversiones rentables. Cada vez m\u00e1s, los tel\u00e9fonos m\u00f3viles son la clave para alcanzar la libertad financiera.<\/p>\n Sin embargo, esto solo es la punta del iceberg de la revoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda financiera (fintech), que ayuda a democratizar el acceso al dinero.<\/p>\n Las investigaciones muestran que, durante los \u00faltimos 10\u00a0a\u00f1os, las diversas formas de fintech han ayudado a m\u00e1s de mil millones de personas desbancarizadas a acceder por primera vez a servicios financieros, especialmente en los mercados emergentes de \u00c1frica subsahariana y Asia.[10]<\/a><\/p>\n Los tel\u00e9fonos m\u00f3viles ofrecen un nuevo concepto en finanzas personales para los pa\u00edses en desarrollo: el servicio de dinero m\u00f3vil.<\/p>\n Un servicio de dinero m\u00f3vil, accesible a trav\u00e9s de cualquier smartphone equipado con aplicaciones, permite a los usuarios enviar, almacenar y recibir pagos sin necesidad de una cuenta bancaria convencional. Para mayor comodidad, tambi\u00e9n se puede retirar efectivo en agentes autorizados. Los dep\u00f3sitos est\u00e1n protegidos por las regulaciones financieras locales y se mantiene un registro de cada transacci\u00f3n para que el dinero est\u00e9 seguro si pierde o le roban la tarjeta SIM. Un proyecto piloto realizado entre poblaciones rurales en Kenia logr\u00f3 sacar de la pobreza a alrededor del 2\u00a0% de las familias participantes.[11]<\/a><\/p>\n Con el aumento del n\u00famero de personas que tienen trabajos ocasionales o que cobran por horas, la hegemon\u00eda de la n\u00f3mina mensual est\u00e1 llegando a su fin. \u00bfC\u00f3mo puede liquidar facturas urgentes o comprar en el supermercado si trabaja para varios empleadores a lo largo de la semana y cada uno tiene unas condiciones de pago distintas? Para cubrir esta brecha est\u00e1 emergiendo la tecnolog\u00eda de pago en tiempo real, que permite a los trabajadores acceder r\u00e1pidamente a pagos acumulados a trav\u00e9s de una plataforma de \u201csalario ganado\u201d. Est\u00e1 demostrando ser un salvavidas para personas con ingresos inseguros, incluso en pa\u00edses desarrollados como EE.\u00a0UU., donde m\u00e1s de una cuarta parte de los trabajadores afirman no tener ahorros.[12]<\/a><\/p>\n La libertad financiera en los mercados emergentes comienza con una s\u00f3lida infraestructura de red. Las empresas tecnol\u00f3gicas son pioneras en los planes para invertir miles de millones de d\u00f3lares<\/a> en conectividad asequible y servicios digitales en 16\u00a0pa\u00edses de Oriente Medio, \u00c1frica y Asia entre hoy y 2026. Este dinero se destinar\u00e1 a mejorar la velocidad de las redes y a impulsar la adopci\u00f3n de fibra. En Pakist\u00e1n, un mill\u00f3n de hogares ya se han introducido en la econom\u00eda digital, y esta cifra pronto se multiplicar\u00e1.<\/p>\n La tecnolog\u00eda tambi\u00e9n puede ayudar a mejorar la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres emprendedoras, que en muchas partes del mundo suelen tener que luchar para hacer o\u00edr sus voces. Las aplicaciones de contabilidad digitales ayudan a las peque\u00f1as y medianas empresas (pymes) a registrar con precisi\u00f3n el flujo de efectivo y el inventario. En ausencia de un aval, estos registros financieros se pueden utilizar como garant\u00eda para obtener un pr\u00e9stamo. Del mismo modo, la tecnolog\u00eda electr\u00f3nica Know Your Customer (e-KYC) est\u00e1 ayudando a las propietarias de empresas de mercados emergentes a acceder a pr\u00e9stamos de hasta 20\u00a0000\u00a0USD tras una verificaci\u00f3n digital de su identidad.[13]<\/a><\/p>\n Las innovaciones en fintech pueden ayudar a proteger los activos de los clientes a la vez que garantizan el cumplimiento de la legislaci\u00f3n estatal, esencial para el funcionamiento de cualquier sistema de inclusi\u00f3n financiera. Las herramientas de tecnolog\u00eda reguladora (regtech) y tecnolog\u00eda de supervisi\u00f3n (suptech) est\u00e1n ayudando a formalizar la supervisi\u00f3n de nuevas plataformas financieras. La regtech incorpora tecnolog\u00edas de vanguardia, como IA, aprendizaje autom\u00e1tico y blockchain, para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones financieras dentro de un territorio determinado. Las herramientas de suptech permiten a los reguladores examinar vol\u00famenes masivos de datos de instituciones financieras para identificar infracciones o riesgos. Juntas, la regtech y la suptech automatizan los procesos de cumplimiento y permiten llevar a cabo una supervisi\u00f3n en tiempo real, lo que en \u00faltima instancia ayuda a que la inclusi\u00f3n financiera prospere.<\/p>\n Las tecnolog\u00edas financieras integradas (herramientas de pago directo o pr\u00e9stamos accesibles a trav\u00e9s de sitios web no bancarios) est\u00e1n proliferando y ofrecen transacciones m\u00e1s r\u00e1pidas y vers\u00e1tiles a cualquier persona acceso a Internet.<\/p>\n Los nuevos sistemas de pago r\u00e1pido tambi\u00e9n est\u00e1n acelerando la expansi\u00f3n de la fintech en los mercados en desarrollo. Permiten realizar transferencias de fondos entre cuentas casi instant\u00e1neas, mucho m\u00e1s r\u00e1pido que los pagos electr\u00f3nicos tradicionales. La tecnolog\u00eda est\u00e1 cada vez m\u00e1s disponible para todos y abarca todo tipo de transacciones, ya sean de persona a persona, de empresa a empresa, nacionales o transfronterizas. Hasta ahora, iniciativas internacionales, como Payment Systems Development Group (PSDG<\/a>), han ayudado a m\u00e1s de 120\u00a0pa\u00edses a modernizar sus sistemas de pago, con la brasile\u00f1a Pix<\/a> y la costarricense SINPE M\u00f3vil<\/a> como ejemplos clave.<\/p>\n El sector privado est\u00e1 apostando con entusiasmo por la digitalizaci\u00f3n de los servicios financieros para mejorar el acceso al dinero. Abdul Latif Jameel lidera los esfuerzos globales para implementar la fintech y ampliar la inclusividad.<\/p>\n Bab Rizq Jameel Microfinance<\/a>, parte de Abdul Latif Jameel Finance Saudi Arabia, ofrece pr\u00e9stamos en cumplimiento con la ley isl\u00e1mica a mercados que llevan mucho tiempo abandonados, lo que ayuda a fomentar el emprendimiento entre los innovadores y las pymes. En otras partes de Arabia Saud\u00ed, Cash Jameel<\/a> permite a los clientes solicitar un pr\u00e9stamo de 10\u00a0000 a 300\u00a0000\u00a0SAR, sin avalista, a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n telef\u00f3nica y con aprobaci\u00f3n en minutos.<\/p>\n Por su parte, Abdul Latif Jameel Investment Management Company (JIMCO<\/a>) est\u00e1 invirtiendo en numerosos negocios que permiten a personas y empresas acceder a las finanzas que necesitan, cuando m\u00e1s las necesitan. Las inversiones incluyen:<\/p>\n En el futuro, la fintech seguir\u00e1 evolucionando, aumentando la inclusi\u00f3n financiera y resolviendo al menos algunos de los problemas de la minor\u00eda desbancarizada del mundo. \u00bfC\u00f3mo ser\u00e1 el futuro y c\u00f3mo deber\u00edan prepararse los gobiernos, las ONG y las empresas?<\/p>\n Seg\u00fan los datos, parece que la tecnolog\u00eda nos est\u00e1 impulsando hacia un ecosistema financiero m\u00e1s equitativo e inclusivo. A medida que m\u00e1s pa\u00edses digitalicen sus econom\u00edas y m\u00e1s ciudadanos gestionen sus finanzas personales en l\u00ednea, se obtendr\u00e1n conocimientos valiosos y se desbloquear\u00e1n nuevas oportunidades de financiaci\u00f3n.<\/p>\n Gracias a la tecnolog\u00eda, las entidades aprovechar\u00e1n cada vez m\u00e1s datos, como facturas de servicios p\u00fablicos, recibos de alquiler o ingresos espor\u00e1dicos, para evaluar solicitudes de pr\u00e9stamos. Los canales de datos, con unos niveles de seguridad sin precedentes, permitir\u00e1n a los gobiernos, las empresas y los bancos incubar una cultura f\u00e9rtil de banca abierta. El intercambio seguro de informaci\u00f3n financiera confidencial ayudar\u00e1 a los comerciantes individuales a convertirse en pymes, a las pymes en grandes empresas y a las grandes empresas en corporaciones multinacionales.<\/p>\n Si miramos hacia el futuro, los sectores p\u00fablico y privado deber\u00e1n unirse para centrarse en las prioridades subyacentes de un ecosistema digital: conectividad, ciberseguridad, privacidad de datos, ID digital e infraestructura f\u00edsica.<\/p>\n Para eludir los problemas inherentes a un sistema financiero que se est\u00e1 volviendo m\u00e1s automatizado y, posiblemente, menos humano, se necesita m\u00e1s investigaci\u00f3n. Tenemos que evaluar los posibles peligros relacionados con la protecci\u00f3n del consumidor, que comprender los peligros de los pr\u00e9stamos excesivos, tanto para particulares como para empresas, y que asegurarnos de que las mujeres y otras minor\u00edas desatendidas tambi\u00e9n puedan beneficiarse de las nuevas oportunidades.<\/p>\n Todas las instituciones tienen un papel que desempe\u00f1ar.<\/p>\n Los bancos deben desarrollar estrategias para promover pr\u00e9stamos y gastos responsables. Los proveedores de pagos deben trabajar con las empresas de fintech para analizar los datos y permitir inversiones sostenibles.<\/p>\n Los gobiernos deben legislar para garantizar un intercambio abierto de datos y fomentar la transici\u00f3n de sus propios pagos al \u00e1mbito digital.<\/p>\n Los legisladores internacionales deben armonizar los marcos normativos y garantizar la compatibilidad tecnol\u00f3gica transfronteriza. Las ONG deben ampliar a\u00fan m\u00e1s la inclusi\u00f3n, ayudando a mejorar la alfabetizaci\u00f3n financiera y aprovechando los beneficios de la fintech desde la base.<\/p>\n \u201cLas recompensas podr\u00edan ser profundas y duraderas\u201d,<\/em> dice Jaroslav Gaisler<\/a>, director general de Servicios financieros y Fintech de Abdul Latif Jameel.<\/p>\n \u201cLa fusi\u00f3n de fintech con el concepto de inclusi\u00f3n financiera cataliz\u00f3 las ideas y las energ\u00edas de innovadores en mercados a menudo eclipsados \u200b\u200bpor rivales m\u00e1s maduros en t\u00e9rminos econ\u00f3micos.<\/em><\/p>\n Todos nos beneficiamos de un mundo mutuamente pr\u00f3spero\u201d.<\/em><\/p>\n \u00a0<\/em><\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1ntos adultos de todo el mundo carecen de acceso a servicios bancarios b\u00e1sicos?<\/strong><\/p>\n R: Aproximadamente 1400\u00a0millones de personas, una cuarta parte de la poblaci\u00f3n adulta del mundo, no tienen acceso a una cuenta bancaria ni a alternativas adecuadas.<\/p>\n P: \u00bfC\u00f3mo ha cambiado el panorama financiero gracias a la adopci\u00f3n de la tecnolog\u00eda m\u00f3vil?<\/strong><\/p>\n R: En 2023, 4300\u00a0millones de personas tienen un tel\u00e9fono m\u00f3vil (m\u00e1s de la mitad de la poblaci\u00f3n mundial) y, durante la \u00faltima d\u00e9cada, la fintech ha ayudado a m\u00e1s de mil millones de personas desbancarizadas a acceder a servicios financieros.<\/p>\n P: \u00bfQu\u00e9 regiones se ven m\u00e1s afectadas por la exclusi\u00f3n financiera?<\/strong><\/p>\n R: Alrededor del 80\u00a0% de los 1400\u00a0millones de adultos financieramente excluidos viven en mercados emergentes, especialmente en \u00c1frica subsahariana y Asia, que tambi\u00e9n ocupan la primera l\u00ednea de la batalla contra el cambio clim\u00e1tico.<\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1nto se ha progresado en la reducci\u00f3n del n\u00famero de personas desbancarizadas?<\/strong><\/p>\n R: El n\u00famero de adultos desbancarizados ha ca\u00eddo significativamente, de 2500\u00a0millones en 2011 a los actuales 1400\u00a0millones, lo que demuestra una mejora constante en la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n P: \u00bfCu\u00e1ntos pa\u00edses tienen estrategias nacionales de inclusi\u00f3n financiera?<\/strong><\/p>\n R: M\u00e1s de 60\u00a0pa\u00edses han lanzado estrategias nacionales de inclusi\u00f3n financiera que involucran a m\u00faltiples partes interesadas de los sectores de telecomunicaciones, medioambiente, educaci\u00f3n y regulaci\u00f3n financiera.<\/p>\n <\/p>\n [1]<\/a> https:\/\/www.weforum.org\/stories\/2024\/07\/why-financial-inclusion-is-the-key-to-a-thriving-digital-economy\/<\/a><\/p>\n [2]<\/a> https:\/\/www.bcg.com\/publications\/2024\/to-expand-financial-inclusion-embrace-innovation<\/a><\/p>\n [3]<\/a> https:\/\/www.worldbank.org\/en\/topic\/financialinclusion\/overview#1<\/a><\/p>\n [4]<\/a> https:\/\/sdgs.un.org\/goals<\/a><\/p>\n [5]<\/a> https:\/\/www.worldbank.org\/en\/topic\/financialinclusion\/overview#1<\/a><\/p>\n [6]<\/a> https:\/\/www.worldbank.org\/en\/topic\/financialinclusion\/overview#1<\/a><\/p>\n [7]<\/a> https:\/\/www.gsma.com\/solutions-and-impact\/connectivity-for-good\/mobile-for-development\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/Empowering-women-micro-entrepreneurs-through-mobile.pdf<\/a><\/p>\n [8]<\/a> https:\/\/www.worldbank.org\/en\/publication\/globalfindex<\/a><\/p>\n [9]<\/a> https:\/\/www.gsma.com\/newsroom\/press-release\/smartphone-owners-are-now-the-global-majority-new-gsma-report-reveals\/<\/sup><\/a><\/p>\n [10]<\/a> https:\/\/www.weforum.org\/stories\/2025\/01\/financial-equity-through-technology\/<\/p>\n [11]<\/a> https:\/\/www.weforum.org\/stories\/2025\/01\/financial-equity-through-technology\/<\/a><\/p>\n [12]<\/a> https:\/\/www.bankrate.com\/banking\/savings\/emergency-savings-report\/<\/a><\/p>\n [13]<\/a> https:\/\/www.gsma.com\/solutions-and-impact\/connectivity-for-good\/mobile-for-development\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/Empowering-women-micro-entrepreneurs-through-mobile.pdf<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":124334,"template":"","tags":[],"acf":[],"yoast_head":"\n\u00bfC\u00f3mo est\u00e1 la tecnolog\u00eda cambiando el rumbo de las personas desbancarizadas?<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2025\/11\/Global-account-ownership-v1_001-scaled.jpg\")
<\/p>\n\u00bfC\u00f3mo lideran los smartphones la revoluci\u00f3n de la tecnolog\u00eda financiera?<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2025\/11\/Smartphone-users-worldside-v1_001-scaled.jpg\")
<\/p>\n\n
\u00bfConducir\u00e1n la fintech y la inclusi\u00f3n financiera a un futuro m\u00e1s justo?<\/h2>\n
![\"Jaroslav](\"https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2022\/09\/Gaisler_Jaroslav_Web-232x300.jpg\")
Director general
Servicios financieros y Fintech, Abdul Latif Jameel<\/figcaption><\/figure>\nPreguntas clave: impacto de la tecnolog\u00eda en la inclusi\u00f3n financiera<\/h2>\n