En Estados Unidos a principios de abril de 2020 hubo un aumento del 200\u00a0% en los nuevos registros de banca m\u00f3vil, cuyo tr\u00e1fico aument\u00f3 un 85\u00a0%.[2]<\/a> Aunque, en parte, este auge puede haberse visto impulsado por la pandemia, es probable que los cambios de comportamiento se mantengan mucho despu\u00e9s de que termine la crisis.<\/p>\n De manera similar, en la industria de los seguros, las llamadas innovaciones \u201cInsurTech\u201d est\u00e1n redefiniendo la experiencia del cliente a trav\u00e9s de novedades como la suscripci\u00f3n sin riesgos, las compras in situ y el procesamiento de reclamaciones impulsado por IA. Esto hace que el viaje del cliente sea cada vez m\u00e1s r\u00e1pido, f\u00e1cil y eficiente. Por su parte, en el sector de la automoci\u00f3n, los fabricantes de equipos originales (OEM) est\u00e1n forjando nuevas asociaciones para desarrollar sistemas de pago en el autom\u00f3vil que permitan a los conductores pagar cosas como combustible, aperitivos o incluso reservas de hotel directamente desde sus veh\u00edculos.[3]<\/a><\/p>\n Las grandes empresas tecnol\u00f3gicas, como Apple, Google, Facebook, PayPal, Microsoft y Amazon, ya est\u00e1n muy activas en este espacio. Son expertos en la experiencia del usuario con una personalizaci\u00f3n masiva. Gracias a esto logran involucrarse cada d\u00eda m\u00e1s con sus miles de millones de usuarios, tiendas de aplicaciones, billeteras digitales y tel\u00e9fonos m\u00f3viles de lo que cualquier proveedor de servicios financieros tradicional podr\u00eda so\u00f1ar.<\/p>\n Esto proporciona muchas razones para que tanto los bancos establecidos como las nuevas fintechs se preocupen por la influencia de los gigantes tecnol\u00f3gicos en los servicios financieros. Estos controlan eficazmente la interfaz de usuario para la mayor parte del mercado. Adem\u00e1s, los vastos dep\u00f3sitos de datos personales recopilados por sus aplicaciones y dispositivos los coloca en una posici\u00f3n competitiva \u00fanica y s\u00f3lida.<\/p>\n Entonces, \u00bfqu\u00e9 significan estos cambios para el mercado de los servicios financieros? \u00bfTodav\u00eda hay espacio para que las nuevas fintechs forjen su propio camino en este entorno, o es la colaboraci\u00f3n con los gigantes tecnol\u00f3gicos la \u00fanica opci\u00f3n viable?<\/p>\n Hablamos con Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>, directora de Servicios Financieros en Abdul Latif Jameel Finance, sobre la transformaci\u00f3n digital de los servicios financieros y lo que significa tanto para los consumidores como para los proveedores.<\/p>\n La industria de los servicios financieros se encuentra en el comienzo de la pr\u00f3xima gran evoluci\u00f3n, impulsada por las tecnolog\u00edas habilitadoras de r\u00e1pido desarrollo como la IA, el aprendizaje autom\u00e1tico, el blockchain, el 5G y el IoT. La velocidad de estos cambios sigue aceler\u00e1ndose. En el espacio del consumidor, servicios como pr\u00e9stamos, pagos, gesti\u00f3n patrimonial y seguros se convertir\u00e1n en una parte totalmente integrada del estilo de vida. Las personas priorizar\u00e1n cada vez m\u00e1s la comodidad en lugar de la variedad, eligiendo el producto o la soluci\u00f3n que mejor se adapte a sus necesidades en el momento en que lo necesiten. No creo que a la gente le interese preferir una marca en particular sobre otra, m\u00e1s bien se dejar\u00e1n llevar por la soluci\u00f3n que se les presente en el momento oportuno dentro de su recorrido como clientes.<\/p>\n Los bancos, las empresas financieras y las compa\u00f1\u00edas de seguros competir\u00e1n para integrar sus servicios en otros ecosistemas, como ya lo est\u00e1n haciendo las fintechs y las insurtechs. A medida que aumenta el n\u00famero de proveedores de finanzas o seguros dentro de un ecosistema espec\u00edfico, como un sitio web de comercio electr\u00f3nico o de comparaci\u00f3n, el que tenga el mejor an\u00e1lisis de datos y capacidades predictivas triunfar\u00e1 si se asegura de que sus soluciones se presenten a los consumidores adecuados en el momento oportuno.<\/p>\n Estas nuevas tecnolog\u00edas abrir\u00e1n las puertas a experiencias cada vez m\u00e1s integradas. No obstante, detr\u00e1s de cada experiencia de usuario digital fluida habr\u00e1 una intensa batalla entre los proveedores de productos y servicios cuya principal arma ser\u00e1 la personalizaci\u00f3n.<\/p>\n Los gigantes tecnol\u00f3gicos conocen a los comerciantes y a los usuarios finales mejor que nadie. Tienen enormes bases de consumidores, vastos repositorios de datos y unos sistemas que les permiten comprender los matices del mercado como nunca antes.<\/p>\n La raz\u00f3n por la que nosotros, como consumidores, usamos sus servicios es que nos ofrecen una experiencia online extremadamente c\u00f3moda. La mayor\u00eda de nosotros abandonamos nuestros recorridos online si son demasiado complejos o si percibimos que se nos pide que proporcionemos demasiada informaci\u00f3n. Por otro lado, nos complace utilizar los gigantes tecnol\u00f3gicos, porque ya nos conocen, ya tienen nuestros datos y, por consiguiente, no es necesario que les repitamos nuestra informaci\u00f3n o preferencias. Como marcas globales s\u00f3lidas, tienen la ventaja de la familiaridad, por lo que tambi\u00e9n tenemos cierto grado de confianza en ellas. En t\u00e9rminos digitales, llevan existiendo un tiempo relativamente largo y nos hemos acostumbrado a tratar con ellas en otras \u00e1reas de nuestras vidas.<\/p>\n Por lo tanto, creo que cada vez m\u00e1s bancos y empresas de servicios financieros se movilizar\u00e1n para convertirse en parte de la experiencia del cliente que ofrecen los gigantes tecnol\u00f3gicos. Ya hay ejemplos en algunos pa\u00edses. Por ejemplo, algunos bancos est\u00e1n trasladando sus pr\u00e9stamos para pymes a Amazon como canal principal y Google Pay est\u00e1n firmando asociaciones con bancos para ofrecer servicios bancarios a los consumidores. Entre los sectores bancario y financiero y los gigantes tecnol\u00f3gicos espero m\u00e1s cooperaci\u00f3n que competencia.<\/p>\n Los proveedores de servicios bancarios y financieros reconocen que deben reflexionar y redise\u00f1ar su futuro. Durante la \u00faltima d\u00e9cada ya han sido desafiados, entre otros, por fintechs y bancos digitales. Al principio, recuerdo que muchos bancos intentaron librar esta batalla cuerpo a cuerpo. Sin embargo, hoy la mayor\u00eda han optado por cooperar e incorporar a estos \u201cdisruptores\u201d, como las fintechs de pagos, en sus procesos de clientes, o se han decantado por especializarse y fortalecer las partes de su negocio principal que consideran m\u00e1s competitivas en este contexto.<\/p>\n Los prestamistas cautivos y los agentes de seguros se han enfrentado a un desaf\u00edo similar al de los bancos. A medida que los gigantes tecnol\u00f3gicos se integran cada vez m\u00e1s en nuestra vida diaria, el reto se vuelve cada vez m\u00e1s dif\u00edcil. La supervivencia depende de la capacidad de utilizar los datos de los consumidores de manera eficaz para digitalizar continuamente el recorrido del cliente e integrarse en otros ecosistemas sin insistir en una oferta independiente.<\/p>\n La competencia entre proveedores ser\u00e1 intensa, pero se llevar\u00e1 a cabo completamente a puerta cerrada. En muchas \u00e1reas, el campo de batalla ser\u00e1n los mercados online que ofrecen una gama de servicios relacionados agrupados. Por ejemplo, podr\u00eda ser un sitio web de comparaci\u00f3n que nos presente las compa\u00f1\u00edas de seguros adecuadas en funci\u00f3n de nuestros criterios, o una web de autom\u00f3viles que nos vincule directamente con un proveedor de financiaci\u00f3n o de seguros. Los gigantes tecnol\u00f3gicos ya dominan estos ecosistemas, por lo que una de las mejores formas para que los proveedores m\u00e1s peque\u00f1os sobrevivan es asociarse con ellos para asegurarse de que sus soluciones est\u00e9n incluidas en estos ecosistemas.<\/p>\n Si los gigantes tecnol\u00f3gicos ya est\u00e1n operando en el mismo espacio, las start-ups de fintech que ofrezcan servicios gen\u00e9ricos lo tendr\u00e1n muy dif\u00edcil para triunfar a largo plazo como empresas independientes. Incluso aunque sean extremadamente buenas, lo m\u00e1s probable es que los gigantes tecnol\u00f3gicos simplemente las copien y las maten, o que compren su tecnolog\u00eda y la destruyan o se hagan cargo de ella. En cambio, s\u00ed que veremos c\u00f3mo cada vez m\u00e1s innovadores se unen a los ecosistemas de los gigantes tecnol\u00f3gicos, en lugar de competir contra ellos.<\/p>\n El kit de supervivencia para las start-ups es la singularidad de su producto o servicio. En mi opini\u00f3n, una start-up necesita resolver un problema del consumidor que reci\u00e9n haya surgido u ofrecer servicios a un nicho completamente nuevo.<\/p>\n Encontrar y resolver los puntos d\u00e9biles comunes suele ser la mejor ancla para sobrevivir a largo plazo. Siempre que ofrezca una soluci\u00f3n inteligente y una diferenciaci\u00f3n en el recorrido del cliente que los gigantes tecnol\u00f3gicos no puedan replicar f\u00e1cilmente (o integrar f\u00e1cilmente en un sistema existente), tendr\u00e1 m\u00e1s oportunidades de sobrevivir por m\u00e1s tiempo y hacer crecer su negocio. Al mismo tiempo, debe tener cierto grado de colaboraci\u00f3n e integraci\u00f3n con los ecosistemas de los gigantes tecnol\u00f3gicos, ya que esa es la \u00fanica ruta realista para lograr un crecimiento a largo plazo.<\/p>\n Nuestros negocios de servicios financieros constituyen una forma de invertir en la poblaci\u00f3n y la infraestructura de la regi\u00f3n MENAT, y m\u00e1s all\u00e1, de modo que puedan prosperar tanto empresas como particulares. Comenzamos hace m\u00e1s de 40 a\u00f1os en Arabia Saud\u00ed, siendo pioneros en la provisi\u00f3n de financiaci\u00f3n para permitir que las personas comprasen un autom\u00f3vil.<\/p>\n Desde entonces, nos hemos convertido en uno de los proveedores financieros y de leasing de autom\u00f3viles m\u00e1s grandes de Oriente Medio. Adem\u00e1s de Arabia Saud\u00ed, ahora operamos en Egipto y Turqu\u00eda. Entre los tres territorios hemos financiado alrededor de 2\u00a0millones de veh\u00edculos. Adem\u00e1s, hemos ampliado nuestra oferta financiera para cubrir no solo veh\u00edculos, sino tambi\u00e9n productos de consumo, equipamiento comercial y bienes inmuebles, as\u00ed como productos de seguros para autom\u00f3viles como parte de Abdul Latif Jameel Finance.<\/p>\n Planeamos establecer corredur\u00edas de seguros en Turqu\u00eda y Egipto (ya tenemos una en Arabia Saud\u00ed), al mismo tiempo que ampliamos nuestra gama de productos y asesoramiento de seguros. Para lograrlo hemos lanzado una corredur\u00eda de reaseguros afiliada a Lloyds en Londres llamada JENOA<\/a>. Adem\u00e1s de unir el negocio del reaseguramiento entre la regi\u00f3n MENAT y Lloyds of London, tambi\u00e9n nos ayudar\u00e1 a desarrollar y ofrecer productos de seguros para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes.<\/p>\n Como empresa de financiaci\u00f3n al consumo, siempre debemos ser innovadores, porque competimos con bancos mucho m\u00e1s grandes y poderosos. No podemos recurrir a los mismos recursos o sistemas, as\u00ed que tenemos que vencerlos en t\u00e9rminos de servicio al cliente. Es por eso que intentamos innovar continuamente en nuestro modelo de negocio y en la forma en que prestamos nuestros servicios. Tenemos que ser m\u00e1s r\u00e1pidos, m\u00e1s amables con los clientes, m\u00e1s personales.<\/p>\n Abdul Latif Jameel Finance ha invertido para desarrollar unos sistemas de gesti\u00f3n de riesgos y cobros habilitados digitalmente que se encuentran entre los m\u00e1s avanzados de Oriente Medio. En Turqu\u00eda, que es uno de los mercados de financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles y de consumo m\u00e1s avanzados de la regi\u00f3n MENAT, hemos desarrollado un proceso digital para la financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles de principio a fin, desde la solicitud hasta el contrato. Este permite al consumidor gestionar todo el proceso a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n en su tel\u00e9fono. Esta es una de las razones por las que Abdul Latif Jameel Finance ha obtenido varios premios en Turqu\u00eda: mejor aplicaci\u00f3n m\u00f3vil, mejor sistema de gesti\u00f3n de cr\u00e9dito automatizado y mejor empresa de financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles.<\/p>\n Ahora el objetivo es aprovechar esta experiencia y conocimientos para desarrollar a\u00fan m\u00e1s el negocio en otros mercados financieros y otras ubicaciones. En Egipto, donde ya ofrecemos financiaci\u00f3n de autom\u00f3viles, obtuvimos una licencia de financiaci\u00f3n de consumo para financiar adem\u00e1s bienes de consumo. Hemos cambiado el nombre de la empresa para aprovechar la fuerza de la marca Abdul Latif Jameel y estamos invirtiendo en los sistemas digitales que necesitamos para lograr nuestras ambiciones. Los mercados de Turqu\u00eda y Arabia Saud\u00ed est\u00e1n m\u00e1s avanzados t\u00e9cnicamente. Aqu\u00ed, nuestras prioridades son desarrollar nuestra gesti\u00f3n de datos y unas capacidades anal\u00edticas avanzadas para construir relaciones m\u00e1s s\u00f3lidas y personales con nuestros clientes y seguir satisfaciendo sus necesidades.<\/p>\n Al fin de cuentas, para las empresas de servicios financieros, el futuro gira en torno a los datos y la tecnolog\u00eda. La clave est\u00e1 en unir ambos para proporcionar los productos adecuados a las personas correctas en el momento oportuno de la manera m\u00e1s fluida y eficiente posible. En el futuro previsible, nuestras inversiones estar\u00e1n centradas en construir el mejor modelo y la estrategia apropiada para lograr avanzar.<\/p>\n [1]<\/a> Two million Virgin Money credit card holders forced to app banking – Your Money<\/p>\n![\"Nil\u00fcfer](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\")
\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\n\u00bfQu\u00e9 cambios espera ver en la industria de los servicios financieros al consumidor durante los pr\u00f3ximos a\u00f1os?<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 significar\u00e1n estos cambios para los proveedores de servicios financieros?<\/h2>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-AI-Financial-Services.jpg\")
<\/p>\n\u00bfC\u00f3mo afectar\u00e1 el dominio de los gigantes tecnol\u00f3gicos a la digitalizaci\u00f3n del sector bancario y financiero?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo cree que afectar\u00e1 esto a los proveedores existentes?<\/h2>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-AI-Direct-Access.jpg\")
<\/p>\n\u00bfC\u00f3mo pueden competir los proveedores m\u00e1s peque\u00f1os en este entorno?<\/h2>\n
\u00bfPueden las start-ups y los emprendedores sobrevivir en este mercado cada vez m\u00e1s interconectado?<\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 estrategias podr\u00edan ayudar a las fintech m\u00e1s peque\u00f1as a tener \u00e9xito?<\/h2>\n
\u00bfCu\u00e1l es la experiencia de Abdul Latif Jameel en el sector de los servicios financieros?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo est\u00e1 fomentando la innovaci\u00f3n en Abdul Latif Jameel Finance?<\/h2>\n