No existe pr\u00e1cticamente ning\u00fan \u00e1rea de tecnolog\u00eda financiera que no tenga el potencial de alterar los servicios financieros tradicionales. No obstante, las tres \u00e1reas principales que impulsan la transformaci\u00f3n digital son las siguientes:<\/p>\n
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- Macrodatos<\/strong>: el aumento de la disponibilidad y el tama\u00f1o de los datos sobre los consumidores en todos los aspectos de sus vidas.<\/li>\n
- Internet de las cosas (IoT):<\/strong> sensores y dispositivos conectados, desde electrodom\u00e9sticos hasta tecnolog\u00eda port\u00e1til, que generan m\u00e1s datos sobre los consumidores y sus estilos de vida.<\/li>\n
- Inteligencia artificial<\/strong>: el procesamiento y el an\u00e1lisis de estas grandes cantidades de datos solo se puede llevar a cabo utilizando inteligencia artificial y algoritmos, que son capaces de identificar patrones de comportamiento en miles de millones de puntos de datos.<\/li>\n
- Blockchain:<\/strong> la tecnolog\u00eda de contabilidad distribuida (DLT) permite compartir grandes cantidades de datos entre diferentes redes empresariales en tiempo real. Entre otras ventajas, esto reduce los costes, acelera la ejecuci\u00f3n de las transacciones y mejora tanto la transparencia como la auditabilidad.<\/li>\n
- Computaci\u00f3n en la nube<\/strong>:<\/em> ofrece repositorios remotos con una potencia computacional vers\u00e1til, que pronto representar\u00e1n casi la mitad del gasto en TI de la industria de los servicios financieros.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/02\/ALJ-Financial-Services-Office-Processes.jpg\")
<\/p>\nAdem\u00e1s de estos avances tecnol\u00f3gicos, tambi\u00e9n se ha producido un cambio r\u00e1pido en la manera en que los consumidores perciben las empresas de servicios financieros, as\u00ed como en el nivel y el tipo de servicio que esperan. Gracias a la forma en que la tecnolog\u00eda ha cambiado sus vidas en otras \u00e1reas, los consumidores buscan cada vez m\u00e1s instituciones financieras que puedan responder r\u00e1pidamente a sus necesidades con productos adaptados a ellos. En una era en la que la gente puede pedir un producto en l\u00ednea y recibirlo ese mismo d\u00eda, no es ninguna sorpresa que tambi\u00e9n quieran que sus transacciones financieras se produzcan en tiempo real y que el plazo necesario para tomar decisiones sobre cuentas bancarias, hipotecas u otras necesidades financieras se mida en horas, y no en d\u00edas o semanas como ocurr\u00eda hasta hace unos a\u00f1os. En nuestro art\u00edculo de Abdul Latif Jameel Perspectives<\/a> con Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>,<\/u> directora de Servicios financieros en Abdul Latif Jameel Finance<\/a>, profundizamos en este tema.<\/p>\n
![\"Nil\u00fcfer](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\")
Nil\u00fcfer G\u00fcnhan, directora de Servicios Financieros
\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\n\u201cEn un futuro muy cercano, como consumidores, no nos importar\u00e1 qu\u00e9 banco, empresa de financiaci\u00f3n al consumidor o aseguradora nos venda lo que necesitamos. Simplemente aceptaremos la oferta o soluci\u00f3n que mejor se adapte a nuestras necesidades y que se nos presente en el momento oportuno\u201d,<\/em> dice Nil\u00fcfer.<\/p>\n
La creciente presi\u00f3n, tanto de los consumidores como de las organizaciones interesadas, combinada con el tipo de avances en tecnolog\u00eda digital descritos anteriormente, ha convertido a la fintech en una prioridad dentro de la agenda de desarrollo de las empresas de servicios financieros. Por ejemplo, una encuesta del sector de servicios financieros realizada por el Foro Econ\u00f3mico Mundial en 2020[2]<\/a>, revel\u00f3 que el 85\u00a0% de los encuestados ya est\u00e1n utilizando alg\u00fan tipo de IA y que el 77\u00a0% esperaba que la IA tuviera una importancia alta o muy alta para sus negocios en un plazo de dos a\u00f1os.<\/p>\n
Es f\u00e1cil comprender que las empresas de servicios financieros est\u00e9n tan dispuestas a aprovechar el potencial de la tecnolog\u00eda. Los beneficios son claros, tanto para sus clientes como para ellas mismas. Entre las ventajas clave enumeradas por el Grupo de Usuarios de Servicios Financieros (FSUG) de la Comisi\u00f3n Europea[3]<\/a> se encuentran:<\/p>\n
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- Grandes ahorros en costes:<\/strong> los servicios digitales, como pagos o transferencias de dinero en l\u00ednea, se pueden llevar a cabo por una fracci\u00f3n del coste en comparaci\u00f3n con la banca tradicional.<\/li>\n
- Seguridad y transparencia mejoradas:<\/strong> a trav\u00e9s de tecnolog\u00edas de vanguardia, como blockchain.<\/li>\n
- Velocidad:<\/strong> los macrodatos y la IA permiten que los procesos se realicen mucho m\u00e1s r\u00e1pido.<\/li>\n
- Innovaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida:<\/strong> las empresas pueden aprovechar los macrodatos para responder velozmente a los cambios en el mercado, aportando nuevos productos a los consumidores mucho m\u00e1s r\u00e1pido.<\/li>\n
- Servicios personalizados:<\/strong> los proveedores tienen una mayor capacidad para ofrecer productos personalizados adaptados a las necesidades de los consumidores bas\u00e1ndose en sus datos.<\/li>\n
- Prevenci\u00f3n del fraude:<\/strong> al obtener una visi\u00f3n m\u00e1s profunda del comportamiento de los consumidores, puede prevenirse el fraude mediante la identificaci\u00f3n temprana, o incluso instant\u00e1nea, de actividades sospechosas.<\/li>\n
- Evitar el exceso de endeudamiento:<\/strong> los patrones de gasto problem\u00e1ticos pueden identificarse pronto, lo que ayuda a evitar que los consumidores caigan en un endeudamiento excesivo.<\/li>\n
- Mayor competencia:<\/strong> las nuevas tecnolog\u00edas proporcionan nuevas oportunidades, lo que, a su vez, fomenta la competencia y la innovaci\u00f3n. Esto deber\u00eda beneficiar a los consumidores a medida que los proveedores compiten para satisfacerles.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/02\/ALJ-Financial-Services-Benefits.jpg\")
<\/p>\nLa tecnolog\u00eda no solo est\u00e1 cambiando la forma en que las marcas de servicios financieros establecidas se dirigen al mercado, sino tambi\u00e9n la naturaleza del propio mercado. Las nuevas tecnolog\u00edas financieras din\u00e1micas utilizan la tecnolog\u00eda para explorar nuevas oportunidades y aprovechan su agilidad para ganar nuevos clientes. Al mismo tiempo, mientras comentamos en nuestro art\u00edculo de Abdul Latif Jameel Perspectives<\/a> el auge de la tecnolog\u00eda en los servicios financieros, grandes gigantes tecnol\u00f3gicos establecidos, como Apple, Amazon, Microsoft, Google y Facebook, est\u00e1n avanzando cada vez m\u00e1s en esta \u00e1rea a medida que buscan proporcionar los servicios financieros que los clientes desean. Al mismo tiempo, en la industria de los seguros, las llamadas innovaciones \u201cInsurTech\u201d est\u00e1n redefiniendo la experiencia del cliente a trav\u00e9s de avances digitales, como la suscripci\u00f3n sin riesgos, las compras in situ y el procesamiento de reclamaciones impulsado por IA. Esto hace que el viaje del cliente sea cada vez m\u00e1s r\u00e1pido, f\u00e1cil y eficiente.<\/p>\n
Aunque las grandes marcas tecnol\u00f3gicas pueden estar entrando en el mercado de servicios financieros por motivos ligeramente diferentes y desde distintos \u00e1ngulos, todas destacan por la prestaci\u00f3n de servicios integrados, financieros o de otro tipo, r\u00e1pidos y sin fisuras, que se basan en gran medida en su experiencia en precisamente aquellas \u00e1reas que impulsan el cambio en los servicios financieros: macrodatos, IA e IoT. Estas empresas tambi\u00e9n tienen ventajas con respecto a los actores financieros tradicionales, como la ausencia de un legado y la inversi\u00f3n continua en nuevas tecnolog\u00edas. A esto se unen la vasta experiencia y los amplios conocimientos en gesti\u00f3n y an\u00e1lisis de datos para ofrecer resultados positivos a clientes y consumidores. Por su parte, las instituciones financieras cuentan con s\u00f3lidas bases de clientes, que conf\u00edan en ellas para guardar su dinero de forma segura, pero normalmente carecen de los recursos o la experiencia tecnol\u00f3gica necesarios para competir con los gigantes tecnol\u00f3gicos.<\/p>\n
Los proveedores de servicios financieros no pueden permitirse ignorar la amenaza de los gigantes tecnol\u00f3gicos, quienes, a su vez, tampoco pueden pretender derrocar a una industria global con un valor superior a 22\u00a0billones de USD.[4]<\/a> La respuesta parece estar en las asociaciones, ya que los gigantes tecnol\u00f3gicos est\u00e1n interesados en colaborar con proveedores de servicios financieros experimentados para aumentar su presencia en el sector. Por ejemplo, en 2019 Apple lanz\u00f3 su primera tarjeta de cr\u00e9dito en cooperaci\u00f3n con Goldman Sachs. Por su parte, Google est\u00e1 invitando a los consumidores a abrir cuentas bancarias digitales a partir de 2021. Sus cuentas Plex, administradas en asociaci\u00f3n con 11\u00a0bancos y uniones de cr\u00e9dito, incluido Citibank, operar\u00e1n dentro del marco de Google Pay.<\/p>\n
Parece que los propios consumidores est\u00e1n m\u00e1s que preparados para los cambios. Por ejemplo, en Estados Unidos a principios de abril de 2020 hubo un aumento del 200\u00a0% en los nuevos registros de banca m\u00f3vil, cuyo tr\u00e1fico aument\u00f3 un 85\u00a0%.[5]<\/a> Aunque, en parte, este auge puede haberse visto impulsado por la pandemia, los cambios de comportamiento que representa ya estaban creciendo exponencialmente y es probable que se mantengan mucho despu\u00e9s de que termine la crisis.<\/p>\n
En Abdul Latif Jameel<\/a> seguimos un recorrido constante para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes. Nuestro negocio de servicios financieros, Abdul Latif Jameel Finance<\/a>, comenz\u00f3 hace m\u00e1s de 40\u00a0a\u00f1os en Arabia Saud\u00ed proporcionando financiaci\u00f3n de veh\u00edculos para ayudar a la gente a comprarse un coche.<\/p>\n
Desde entonces, nos hemos expandido a Egipto<\/a> y a Turqu\u00eda<\/a> y hemos crecido hasta convertirnos en uno de los mayores proveedores financieros y de leasing de autom\u00f3viles de Oriente Medio, financiando alrededor de 2\u00a0millones de veh\u00edculos. Ahora tambi\u00e9n proporcionamos financiaci\u00f3n para productos de consumo, equipamiento comercial y bienes inmuebles. Adem\u00e1s, hemos lanzado una corredur\u00eda de reaseguros afiliada a Lloyds en Londres llamada JENOA<\/a>, que nos permite desarrollar y ofrecer productos de seguros innovadores para nuestros clientes de todo el mundo.<\/p>\n
- Seguridad y transparencia mejoradas:<\/strong> a trav\u00e9s de tecnolog\u00edas de vanguardia, como blockchain.<\/li>\n
- Internet de las cosas (IoT):<\/strong> sensores y dispositivos conectados, desde electrodom\u00e9sticos hasta tecnolog\u00eda port\u00e1til, que generan m\u00e1s datos sobre los consumidores y sus estilos de vida.<\/li>\n