{"id":87965,"date":"2021-04-27T08:31:49","date_gmt":"2021-04-27T08:31:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.alj.com\/?post_type=perspective&#038;p=87965"},"modified":"2022-01-14T12:25:32","modified_gmt":"2022-01-14T12:25:32","slug":"asegurar-el-futuro","status":"publish","type":"perspective","link":"https:\/\/alj.com\/es\/perspective\/asegurar-el-futuro\/","title":{"rendered":"Asegurar el futuro"},"content":{"rendered":"<h4>La tecnolog\u00eda aplicada al sector de los seguros, o \u201cinsurtech\u201d, ya ha transformado el sector global de seguros. Y sigue evolucionando, con miles de millones invertidos en 2020 por aseguradoras, start-ups, inversores de capital riesgo, bancos de desarrollo y fondos de innovaci\u00f3n respaldados por el gobierno. Entonces, \u00bfqu\u00e9 es exactamente el concepto \u201cinsurtech\u201d y cu\u00e1les son los desaf\u00edos y oportunidades que presenta para el sector de los seguros?<\/h4>\n<p>El sector de los seguros se ha transformado y potenciado en la \u00faltima d\u00e9cada gracias a la democracia de los datos y a su alcance verdaderamente global. La proliferaci\u00f3n de smartphones asequibles y una se\u00f1al 4G\/5G fiable ha creado una base de clientes que asciende a miles de millones. Por primera vez en la historia, un agricultor de Kenia o un camionero de Kansas pueden obtener una cobertura de seguro a medida, a menudo en r\u00e9gimen de pago por uso, que se ajusta exactamente a su estilo de vida y sus necesidades.<\/p>\n<p>Los antiguos sistemas de documentos de p\u00f3lizas en papel, los cargos administrativos por ajustes a medio plazo, los corredores locales que venden p\u00f3lizas anuales a comisi\u00f3n, etc., est\u00e1n siendo r\u00e1pidamente sustituidos por un mercado \u2013y un ecosistema\u2013 digital, donde el poder de marca, la confianza y las recompensas a los consumidores son tan importantes como el precio.<\/p>\n<p>Estos cambios est\u00e1n siendo impulsados en gran medida por innovaciones de insurtech facilitadas por tecnolog\u00edas avanzadas en r\u00e1pida evoluci\u00f3n, en particular la IA y los macrodatos, el blockchain, las API (interfaz de programaci\u00f3n de aplicaciones) y las redes 5G en constante expansi\u00f3n.<\/p>\n<p>La IA y los macrodatos son herramientas poderosas a la hora de definir el riesgo, lo que a su vez lleva a fijar correctamente los precios de los seguros en diferentes mercados. Facilitan un proceso de reclamaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pido, reduciendo as\u00ed los costes y acelerando los pagos. Tambi\u00e9n pueden ayudar a eliminar los prejuicios de g\u00e9nero o raza del proceso de aseguramiento, de modo que el precio de la cobertura no se vea influenciado inadvertidamente por el g\u00e9nero, la edad, los ingresos, la composici\u00f3n \u00e9tnica de las geolocalizaciones u otros sesgos hist\u00f3ricos comunes en los sistemas heredados. El blockchain est\u00e1 demostrando ser \u00fatil para el cumplimiento, entre otras cosas, ya que los registros de pagos con sello de tiempo o las fechas de inicio de las p\u00f3lizas son cruciales, mientras que las API permiten a las insurtechs conectar a los consumidores con cada eslab\u00f3n de la cadena de p\u00f3lizas, como un sistema nervioso central digital. El 5G proporciona la infraestructura para nuevos modelos de interacci\u00f3n entre proveedores y consumidores.<\/p>\n<p>En resumen, un uso m\u00e1s inteligente y personalizado de los datos, as\u00ed como un flujo de datos cada vez mayor procedente de m\u00faltiples dispositivos y fuentes, est\u00e1 permitiendo a insurtech transformar completamente el sector de los seguros. Sin productos, procesos o sistemas inform\u00e1ticos heredados que los limiten, son capaces de dise\u00f1ar nuevos procesos, productos y sistemas digitales desde cero. Pueden utilizar la \u00faltima tecnolog\u00eda para dirigirse a segmentos de mercado espec\u00edficos, en lugar de intentar ofrecer soluciones integrales, utilizando su experiencia digital para maximizar el valor aprovechando caracter\u00edsticas como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mayor conectividad: <\/strong>Uso de la inteligencia artificial y los bots para proporcionar asesoramiento rob\u00f3tico a trav\u00e9s de una interfaz digital de cliente con distribuci\u00f3n digital.<\/li>\n<li><strong>Conceptos de productos dirigidos: <\/strong>Ofrecer productos de \u201cbajo coste\u201d personalizados basados en el uso o en servicios de valor a\u00f1adido.<\/li>\n<li><strong>Automatizaci\u00f3n completa: <\/strong>Al aplicar un enfoque exclusivamente automatizado, las insurtechs reducen los costes y aceleran los procesos para satisfacer las expectativas de los clientes.<\/li>\n<li><strong>Informaci\u00f3n y toma de decisiones basados en datos: <\/strong>Con acceso a diversas fuentes de datos, como la telem\u00e1tica de cajas instaladas y aplicaciones para smartphones, las insurtechs est\u00e1n aplicando t\u00e9cnicas de aprendizaje autom\u00e1tico para ofrecer productos y servicios innovadores y personalizados.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote>\n<p><em>\u201c<\/em><em>Las insurtechs est\u00e1n redefiniendo la experiencia del cliente a trav\u00e9s de novedades como la suscripci\u00f3n sin riesgos, las compras in situ y el procesamiento de reclamaciones impulsado por IA. Esto hace que el viaje del cliente sea cada vez m\u00e1s r\u00e1pido, f\u00e1cil y eficiente.\u201d<\/em><\/p>\n<p><em>\u201cPor su parte, en el sector de la automoci\u00f3n, los fabricantes de equipos originales (OEM) est\u00e1n forjando nuevas asociaciones para desarrollar sistemas de pago en el autom\u00f3vil que permitan a los conductores pagar cosas como combustible, aperitivos o incluso reservas de hotel directamente desde sus veh\u00edculos,\u201d<\/em> explica <a href=\"https:\/\/alj.com\/es\/financial-services\/\">Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>, directora de Servicios Financieros, Abdul Latif Jameel.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-87942\" src=\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/ALJ-Insurance-Tech-Infographics-Health.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1896\" \/><\/p>\n<h2>La mejora y la disrupci\u00f3n<\/h2>\n<p>Hay dos ramas principales en insurtech: la mejora y la disrupci\u00f3n.<\/p>\n<p>La primera se refiere a la tecnolog\u00eda que mejora, acelera y agiliza los procesos existentes. Esta abarca quiz\u00e1s el 80\u00a0% de todo insurtech. Las aseguradoras de todo el mundo han ido aplicando gradualmente la tecnolog\u00eda desde la invenci\u00f3n del chip de silicio. En un sector estructurado en torno a los documentos y la administraci\u00f3n; muchas insurtechs se preocupan por resolver los problemas cotidianos de aseguradoras, corredores y transportistas, a un coste inferior al de los sistemas existentes.<\/p>\n<p>En su informe de 2019, <em>The Rise of Insurtech<\/em><a href=\"#_ftn1\" name=\"_ftnref1\">[1]<\/a>, la empresa de consultor\u00eda Accenture encuest\u00f3 a unas 450 empresas de Insurtech para conocer m\u00e1s a fondo el sector. Un punto importante que se puso de manifiesto es que muchas aseguradoras todav\u00eda dependen de sistemas inform\u00e1ticos heredados que esencialmente almacenan los datos de forma segura en silos &#8220;amurallados&#8221;. Sin duda, el camino para mejorar todos los aspectos de la administraci\u00f3n de seguros es la adopci\u00f3n de un \u201cecosistema de datos\u201d, en lugar de un sistema heredado aislado.<\/p>\n<p>Como se\u00f1ala el informe de Accenture, \u201cla tecnolog\u00eda descentralizada y antigua, plagada de estructuras tradicionales de gobierno corporativo y de TI, puede ser dif\u00edcil de derribar. Las insurtechs deber\u00edan considerar la posibilidad de colaborar con otras empresas tecnol\u00f3gicas para crear ofertas basadas en ecosistemas digitales.\u201d<\/p>\n<p>Mediante la simple eliminaci\u00f3n de las barreras virtuales entre los registros de datos, las aseguradoras y los corredores pueden trabajar con empresas externas mucho m\u00e1s r\u00e1pidamente, como las de defensa jur\u00eddica o las de recuperaci\u00f3n de veh\u00edculos. Adem\u00e1s, mejorar\u00edan sus propios procesos administrativos internos.<\/p>\n<p>Hay cientos de empresas que se dedican a potenciar todo tipo de funciones administrativas dentro del mundo de los seguros, entre las que se encuentran actores importantes como Amazon Web Services, Oracle, DXC Technology, Accenture y CapGemini, entre otros.<\/p>\n<p>A su vez, los grandes actores se han asociado con especialistas en SaaS (software como servicio) de tama\u00f1o medio como Pegasystems, Duck Creek, Guidewire Software, OutSystems y muchos otros. Esto crea un ecosistema de conocimientos y recursos al que pueden acceder las aseguradoras y los agentes, a fin de gestionar mejor la transformaci\u00f3n de un sistema heredado en algo m\u00e1s flexible, personalizado y, en el fondo, orientado al cliente.<\/p>\n<p>As\u00ed, en lugar de tener los datos de la aseguradora en silos, como en un sistema heredado t\u00edpico, cada empresa asociada en la cadena puede optar por consultar cada flujo de datos como y cuando lo necesite. Podr\u00eda tratarse de tablas actuariales de riesgo para posibles p\u00e9rdidas por cat\u00e1strofes s\u00edsmicas en Jap\u00f3n, o de datos de siniestros de propietarios de Mercedes en la zona de la UE. La cuesti\u00f3n es que a trav\u00e9s de esta asociaci\u00f3n, cada elemento puede ser a\u00f1adido como una capa por cualquier insurtech, corredor o aseguradora, dentro de su propio ecosistema de empresa. Ofrece a las grandes aseguradoras la oportunidad de tomar una nueva idea y ampliarla r\u00e1pidamente, aprovechando los recursos de datos y la experiencia que proporcionan los socios de insurtech.<\/p>\n<p>Este es otro punto importante: gracias a las innovaciones de insurtech, el cliente de seguros est\u00e1 llevando a cabo muchas de las tareas administrativas que anteriormente realizaban los corredores, agentes y aseguradoras, hace apenas una d\u00e9cada. Son los asegurados quienes est\u00e1n cargando, a trav\u00e9s de aplicaciones de smartphone, todos los ajustes a medio plazo, como el cambio de direcci\u00f3n, el estado civil, los traslados por trabajo, etc. Por ello, todas las aseguradoras necesitan una red de gesti\u00f3n de datos multicanal, que cumpla con la normativa y sea segura, pero que tenga la capacidad de automatizar tantas funciones administrativas como sea posible, desde el presupuesto hasta el pago de siniestros.<\/p>\n<p>De hecho, los siniestros ofrecen el mayor margen para el desarrollo de productos insurtech que reduzcan el valioso tiempo del proceso administrativo. Cuando una aseguradora gestiona, pongamos, 500 siniestros de autom\u00f3viles por culpa de un golpe al mes, cualquier programa inform\u00e1tico que pudiera reducir en unos minutos el tiempo que transcurre desde la primera notificaci\u00f3n del siniestro hasta la liquidaci\u00f3n del mismo podr\u00eda ahorrar entre 10 y 25 d\u00f3lares por siniestro. Cada avance tecnol\u00f3gico de SaaS puede parecer un peque\u00f1\u00edsimo paso adelante, pero en t\u00e9rminos de efectivo, puede afectar al balance final de una manera muy positiva a lo largo de un a\u00f1o financiero.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-87928\" src=\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/ALJ-Insurance-Tech-Infographics-Data.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1707\" \/><\/p>\n<h2>Los disruptores de insurtech<\/h2>\n<p>La disrupci\u00f3n de insurtech es lo que hace que la cosa se ponga interesante. Cuando hablamos de construir el futuro, solemos imaginar una gran afluencia de fondos de inversi\u00f3n y capital riesgo. En parte, esto se debe a que el sector de mejora administrativa de insurtech ya est\u00e1 dominado por las principales empresas mundiales y de Fortune 500, ya que cuentan con el dinero necesario para llevar a cabo el trabajo. Pero tambi\u00e9n es cierto que muchos mercados de seguros de todo el mundo est\u00e1n listos para la disrupci\u00f3n y eso ha provocado una oleada cada vez mayor de inversores que buscan comprar en start-ups de insurtech.<\/p>\n<p>Seg\u00fan el informe trimestral sobre insurtech de Willis Towers Watson<a href=\"#_ftn2\" name=\"_ftnref2\"><sup>[2]<\/sup><\/a>, la crisis de COVID-19 no afect\u00f3 a la inversi\u00f3n en insurtech de manera general en 2020. Por el contrario, fue un a\u00f1o r\u00e9cord: \u201cLa inversi\u00f3n mundial en insurtech sigui\u00f3 creciendo en medio de un a\u00f1o turbulento. En 2020, la financiaci\u00f3n total anual de Insurtech alcanz\u00f3 un m\u00e1ximo hist\u00f3rico de 7100 millones de USD, con 377 acuerdos\u201d.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-87935\" src=\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/ALJ-Insurance-Tech-Infographics-Growth.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1991\" \/><\/p>\n<h2>Un nuevo tipo de seguro de autom\u00f3vil<\/h2>\n<p>Como indic\u00f3 KPMG en un informe sobre insurtech en 2019<a href=\"#_ftn3\" name=\"_ftnref3\"><sup>[3]<\/sup><\/a>, el paso de la compra de veh\u00edculos al leasing, o simplemente la compra de suscripciones a servicios de movilidad urbana, es una de las fuerzas m\u00e1s disruptivas que est\u00e1 sacudiendo el mercado de los seguros de autom\u00f3viles. Este proceso se ha visto acelerado por a la pandemia, especialmente en las econom\u00edas occidentales, donde el llamado sector de los trabajadores \u201cn\u00f3madas digitales\u201d se ha liberado de los desplazamientos a las oficinas en las grandes ciudades.<\/p>\n<p>Los productos de pago por kil\u00f3metro de empresas como Metromile en EE.\u00a0UU., By Miles en el Reino Unido o PolicyBazaar en la India hacen lo mismo: evaluar el riesgo continuo bas\u00e1ndose en el comportamiento del conductor, las rutas recorridas y otros datos recogidos por los sistemas DAS integrados en el veh\u00edculo.<\/p>\n<figure id=\"attachment_52295\" aria-describedby=\"caption-attachment-52295\" style=\"width: 200px\" class=\"wp-caption alignright\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"size-medium wp-image-52295\" src=\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\" alt=\"Nil\u00fcfer G\u00fcnhan\" width=\"200\" height=\"300\" srcset=\"https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg 200w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-100x150.jpg 100w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-768x1153.jpg 768w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-682x1024.jpg 682w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278.jpg 1000w\" sizes=\"(max-width: 200px) 100vw, 200px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-52295\" class=\"wp-caption-text\">Nil\u00fcfer G\u00fcnhan, directora de Servicios Financieros<br \/>\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\n<p>Se trata de un cambio enorme en t\u00e9rminos de riesgo de suscripci\u00f3n en comparaci\u00f3n con el m\u00e9todo actual de tablas actuariales de superposici\u00f3n de c\u00f3digos postales, estad\u00edsticas de delitos locales, historial de siniestros de conductores, empleos, sexo, estado civil, etc. Dado que los datos de los viajes en coche llegan a las aseguradoras en tiempo real, a trav\u00e9s de smartphones o dispositivos telem\u00e1ticos, esto tambi\u00e9n permite a la IA calcular las futuras primas de renovaci\u00f3n en funci\u00f3n de los datos recopilados. Los precios de los seguros ya no se basan en los descuentos por no siniestralidad o en la informaci\u00f3n sobre la direcci\u00f3n y el trabajo del asegurado.<\/p>\n<p>Con un verdadero efecto disruptivo, permite a las aseguradoras personalizar cada p\u00f3liza en funci\u00f3n del perfil de riesgo de cada conductor. Adem\u00e1s, automatiza totalmente el proceso, por lo que no puede haber acusaciones de sesgo por g\u00e9nero, identidad racial o clase social.<\/p>\n<p><em>\u201cA medida que aumenta el n\u00famero de proveedores de seguros, aquel que posea la mejor experiencia digital, an\u00e1lisis de datos y capacidades predictivas ganar\u00e1 el negocio del consumidor al asegurarse de que sus soluciones sean las m\u00e1s relevantes, oportunas e intuitivas. Estas nuevas tecnolog\u00edas abrir\u00e1n las puertas a experiencias cada vez m\u00e1s integradas,<\/em>\u201d afirma <a href=\"https:\/\/alj.com\/es\/financial-services\/\">Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>.<\/p>\n<h2>Los mercados cambiantes est\u00e1n potenciando las insurtechs<\/h2>\n<p>Aunque la pandemia de la Covid-19 ha provocado un aumento del inter\u00e9s por las nuevas soluciones de seguros de salud y los productos de seguros de viaje, muchos de los principales factores sociales que afectan al crecimiento de insurtech son mucho m\u00e1s profundos. Estas tendencias demogr\u00e1ficas y sociales a largo plazo est\u00e1n creando oportunidades para que las insurtechs cubran las lagunas en el mercado y desaf\u00eden las ofertas tradicionales de las aseguradoras establecidas.<\/p>\n<p>La generaci\u00f3n \u201cZ\u201d \u2014los nacidos entre 1990 y 2005\u2014 est\u00e1 alcanzando la edad adulta y busca la independencia econ\u00f3mica de sus padres. Estos consumidores m\u00e1s j\u00f3venes necesitan productos de seguros como p\u00f3lizas de coche, de bicicleta, de viaje o de alquiler. Y al haber crecido utilizando los smartphones como fuente de informaci\u00f3n, esperan poder hacerlo todo desde sus tel\u00e9fonos. Esto significa que, para un grupo demogr\u00e1fico acostumbrado a plataformas como Netflix, los modelos de suscripci\u00f3n de pago por uso basados en aplicaciones resultar\u00e1n mucho m\u00e1s atractivos que los anticuados sitios web de escritorio y los motores de cotizaci\u00f3n de 18 p\u00e1ginas que se encuentran en t\u00edpicos sitios de comparaci\u00f3n de precios.<\/p>\n<p>En el otro extremo del espectro, tenemos una poblaci\u00f3n envejecida en Norteam\u00e9rica, Europa y Asia Oriental que puede necesitar un seguro m\u00e9dico de viaje preexistente, una gama de productos de p\u00f3lizas de salud y bienestar, o cosas como un seguro para mascotas.<\/p>\n<p>El departamento de Eurostat de la UE inform\u00f3 de que los hogares unipersonales aumentaron un 18\u00a0% entre 2010 y 2020<a href=\"#_ftn4\" name=\"_ftnref4\">[4]<\/a>. En Suecia, Alemania y Finlandia, solo en el 25\u00a0% de todos los hogares hab\u00eda ni\u00f1os. Esto significa que los solteros, o las parejas, tienen m\u00e1s dinero para gastar en ocio, viajes, comprar aparatos electr\u00f3nicos o, incluso, primas de seguros. A medida que aumenta el porcentaje de hogares unipersonales, las insurtechs est\u00e1n aprovechando el estilo de vida en solitario con productos, servicios y modelos de negocio dirigidos espec\u00edficamente a este mercado.<\/p>\n<p>La r\u00e1pida adopci\u00f3n del smartphone en todo el mundo, incluso en los pa\u00edses en v\u00edas de desarrollo, y el despliegue de servicios 4G\/5G es otro factor crucial. Una cosa es tener un producto insurtech brillante, y otra es disponer de un mercado masivo. Esa situaci\u00f3n est\u00e1 cambiando a medida que los smartphones y el 5G se vuelven omnipresentes, con insurtechs que ofrecen cosas como seguros de cosechas o de motocicletas a trav\u00e9s de sistemas de micropagos\/smartphone.<\/p>\n<p>En la India, por ejemplo, el seguro de cosechas se vend\u00eda tradicionalmente a trav\u00e9s de agentes locales y se adquir\u00eda con un pago \u00fanico. Ahora, los peque\u00f1os agricultores de las zonas rurales de la India pueden obtener un presupuesto en su smartphone, asegurar un cultivo en cuesti\u00f3n de segundos y pagar mediante diversos servicios de micropago\/d\u00e9bito. En cierto sentido, no es m\u00e1s que una adaptaci\u00f3n de un sistema ya existente, donde la insurtech se ve respaldada por la racionalizaci\u00f3n de la administraci\u00f3n. De hecho, despu\u00e9s de EE.\u00a0UU. Y Reino Unido, la India es el tercer pa\u00eds que m\u00e1s inversiones recibe en Fintech, seg\u00fan el estudio de Accenture<a href=\"#_ftn5\" name=\"_ftnref5\">[5]<\/a> publicado a principios de 2020.<\/p>\n<h2>Los centros regionales, un apoyo al cumplimiento<\/h2>\n<p>Muchos organismos gubernamentales, bancos y fondos de inversi\u00f3n han respaldado la idea de crear centros regionales de insurtech para apoyar este sector en auge. En Londres, Insurtech UK act\u00faa como una f\u00e1brica de ideas y un conducto para inversores y asociaciones. El mismo enfoque puede verse en ciudades de todo el mundo, desde Madrid y Berl\u00edn, hasta Dub\u00e1i, Santiago, Estambul y muchas m\u00e1s, donde los innovadores con ideas afines intentan perturbar los mercados de seguros locales y, en \u00faltima instancia, llevar su producto a nivel mundial, a menudo mediante asociaciones con mayores distribuidores y compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n<p>Muchos centros regionales tambi\u00e9n ofrecen premios, capital riesgo y subvenciones a trav\u00e9s de concursos o premios anuales. Seedstars World en Suiza, la incubadora Lloyd&#8217;s Lab en Londres y el evento NAMIC Fastpitch en EE.\u00a0UU. Son solo tres ejemplos de este enfoque de escaparate regional para desarrollar start-ups innovadoras y ayudarlas a establecer conexiones \u00fatiles.<\/p>\n<p>En t\u00e9rminos de cumplimiento, este enfoque de centro regional tambi\u00e9n ofrece a los reguladores la oportunidad de establecer normas, y a los innovadores la posibilidad de autocumplirlas a medida que crean productos.<\/p>\n<p>Zego, que ofrece una cobertura de pago por uso para los repartidores de Europa, incorpora autom\u00e1ticamente las normas del mercado local sobre la capacidad del motor, los requisitos de la licencia del repartidor y mucho m\u00e1s. Adem\u00e1s, cuenta con una funci\u00f3n de traducci\u00f3n autom\u00e1tica en el texto de las p\u00f3lizas. Esto es importante cuando se ofrece cobertura de pago por turno a usuarios expatriados de Uber Eats o Deliveroo cuyo primer idioma puede no ser el ingl\u00e9s.<\/p>\n<p>En Europa, existen muchas incubadoras y subvenciones de la UE y de gobiernos individuales disponibles para las insurtechs. Estas asociaciones no solo ofrecen un importante abanico de contactos y conocimientos en materia de cumplimiento, sino que tambi\u00e9n pueden abrir la puerta a una mayor financiaci\u00f3n. El verdadero poder que obtienen las insurtechs al unirse a asociaciones, o al participar en concursos de presentaciones respaldados por el gobierno, es que pueden acceder a un asesoramiento estructurado y conforme, desde el comienzo de su aventura.<\/p>\n<p>Existe otro beneficio de cumplimiento para las insurtechs en la UE, Israel, India y muchos otros mercados, y este no es otro que el asunto de los ratios de capital, o solvencia. Aunque las compa\u00f1\u00edas de seguros deben cumplir criterios estrictos en cuanto a liquidez de capital y reservas de efectivo, en caso de siniestros por cat\u00e1strofe, esos mismos criterios de capital no suelen aplicarse a las insurtechs. El objetivo es permitir que las start-ups puedan aprovechar al m\u00e1ximo la financiaci\u00f3n disponible, aunque trabajen en el mismo mercado altamente regulado que las grandes aseguradoras.<\/p>\n<h2>La distribuci\u00f3n es la clave<\/h2>\n<p>Por muy emocionante que sea ver c\u00f3mo las insurtechs disruptivas aportan nuevas ideas y productos, no todo consiste en desafiar el statu quo. Las grandes aseguradoras suelen adoptar un doble enfoque, estableciendo sus propios centros de innovaci\u00f3n e invirtiendo en efectivo en nuevas tecnolog\u00edas de seguros. B\u00e1sicamente compran conocimiento; lo que luego hacen con \u00e9l depende de su red de distribuci\u00f3n a nivel mundial y de su estrategia.<\/p>\n<p>El gigante de los seguros Zurich, por ejemplo, abri\u00f3 su Innovation Foundry en 2018, junto con un Centro de Ideas y un programa de premios insurtech. En dos a\u00f1os, dispon\u00eda m\u00e1s de 700 conceptos de productos para revisar<a href=\"#_ftn6\" name=\"_ftnref6\">[6]<\/a>. Como no es de extra\u00f1ar, un volumen tan grande de innovaciones result\u00f3 imposible de gestionar, incluso para el gigante de los seguros.<\/p>\n<p>Una tendencia global surgida en los \u00faltimos a\u00f1os son las asociaciones entre las insurtechs y los grandes actores, de modo que la \u201cprueba de concepto\u201d pueda ser tomada como referencia a medida que se desarrolla una idea. En otras palabras: puede parecer una gran idea, pero \u00bfcomprar\u00e1 la gente realmente el producto?<\/p>\n<p>En mayo de 2020, AXA se asoci\u00f3 con Democrance, con sede en los EAU<a href=\"#_ftn7\" name=\"_ftnref7\">[7]<\/a>, habiendo probado antes su producto de seguros digital en Tailandia, para despu\u00e9s extenderlo a otros mercados en desarrollo. PZU, la mayor aseguradora de Polonia, se asoci\u00f3 recientemente con Tractable AI<a href=\"#_ftn8\" name=\"_ftnref8\">[8]<\/a> para agilizar las reclamaciones de autom\u00f3viles, antes de aplicar la misma tecnolog\u00eda automatizada de reparaci\u00f3n de carrocer\u00edas en sus otros mercados. El an\u00e1lisis comparativo constante de los productos de insurtech forma parte del proceso y, a medida que las aseguradoras recopilan m\u00e1s datos de siniestros con el tiempo, pueden encontrar m\u00e1s problemas que necesitan resolverse.<\/p>\n<p>El otro factor en juego es el recorrido del producto hacia el mercado a trav\u00e9s de los canales de distribuci\u00f3n. Hay que tener en cuenta las enormes variaciones del mercado. Desde el punto de vista de insurtech, puede ser mejor desarrollar una idea incipiente en el seno de una aseguradora de gran renombre y aprovechar sus canales de venta. Un ejemplo de esto es el programa Insure-Space de Mapfre, que ofrece financiaci\u00f3n y seis meses de I+D para las start-ups. Del mismo modo, Lloyd&#8217;s Lab en Londres y MetLife en EE.\u00a0UU. han establecido un plan de innovaci\u00f3n global<a href=\"#_ftn9\" name=\"_ftnref9\">[9]<\/a>, con una financiaci\u00f3n de 100\u00a0000\u00a0USD disponible para insurtechs con sede en EMEA y Norteam\u00e9rica.<\/p>\n<h2>Asegurar el futuro<\/h2>\n<p>A medida que insurtech contin\u00faa avanzando e innovando respecto a nuevas tecnolog\u00edas y servicios, se espera que ciertas secciones del mercado presenten oportunidades significativas. En un mundo pospand\u00e9mico, es probable que los seguros de salud, por ejemplo, experimenten grandes cambios. No solo en lo que respecta a las p\u00f3lizas de seguro de vida tradicionales, respaldadas por elementos como los macrodatos, la IA y la tecnolog\u00eda ponible, sino tambi\u00e9n a los nuevos productos que compensan al asegurado por la p\u00e9rdida de ingresos o por estar confinado en un lugar determinado, adem\u00e1s de la r\u00e1pida detecci\u00f3n y diagn\u00f3stico de enfermedades no relacionadas con la COVID-19. Muchos servicios nacionales de salud tuvieron dificultades para mantener las revisiones peri\u00f3dicas o los controles de salud durante la pandemia, por lo que esto ofrece una enorme oportunidad para las aseguradoras m\u00e9dicas y de salud digital, adem\u00e1s de las nuevas start-ups.<\/p>\n<p>La tendencia del teletrabajo en Norteam\u00e9rica y Europa tambi\u00e9n podr\u00eda suponer un gran aumento de los productos de seguros de autom\u00f3viles de pago por uso basados en aplicaciones, ya que muchos de ellos tambi\u00e9n act\u00faan como recopiladores de datos en tiempo real por defecto. Aunque los dispositivos telem\u00e1ticos est\u00e1n mejorando, es probable que los consumidores rechacen comprarlos si su smartphone proporciona datos suficientes para obtener una p\u00f3liza de seguro de pago por kil\u00f3metro.<\/p>\n<p>La encuesta de Deloitte<a href=\"#_ftn10\" name=\"_ftnref10\">[10]<\/a> se\u00f1al\u00f3 que la pandemia hab\u00eda provocado un profundo cambio en el mercado inmobiliario comercial, y que muchas empresas hab\u00edan renunciado a alquilar oficinas comerciales o hab\u00edan reducido dr\u00e1sticamente sus operaciones. Esto proporcionar\u00e1 nuevas oportunidades en las ciudades en las que el espacio de oficina se est\u00e1 reconvirtiendo gradualmente en apartamentos, ocio o se est\u00e1 reservando por parte del gobierno local para otros usos. Cuando esta tendencia se ve respaldada por el cambio clim\u00e1tico y las iniciativas de sostenibilidad, puede dar lugar a la demanda de cobertura de seguros para parques ecol\u00f3gicos, sistemas de uso compartido de scooters el\u00e9ctricos, proyectos de suministro urbano con bajas emisiones de carbono y mucho m\u00e1s.<\/p>\n<p>Abdul Latif Jameel, a trav\u00e9s de <a href=\"https:\/\/www.alj.com\/en\/financial-services\/\">Abdul Latif Jameel Finance<\/a>, ya est\u00e1 firmemente integrada en este emocionante mercado, y est\u00e1 encontrando nuevas formas de llevar soluciones de <a href=\"https:\/\/aljinsurance.com\/\">seguros<\/a> y servicios financieros <a href=\"https:\/\/www.alj.com\/en\/perspective\/embracing-digital-disruption-in-financial-services\/\">directamente a los clientes<\/a>.<\/p>\n<p>Comenzamos hace m\u00e1s de 40 a\u00f1os en Arabia Saud\u00ed, siendo pioneros en la provisi\u00f3n de financiaci\u00f3n de veh\u00edculos para permitir que personas que quiz\u00e1s no pudieran encontrar financiaci\u00f3n en otro lugar, comprasen un autom\u00f3vil.<\/p>\n<p>Desde entonces, nos hemos convertido en uno de los proveedores financieros y de leasing de autom\u00f3viles m\u00e1s grandes de Oriente Medio. Adem\u00e1s, hemos ampliado nuestra oferta financiera para cubrir no solo veh\u00edculos, sino tambi\u00e9n productos de consumo, equipamiento comercial y bienes inmuebles, as\u00ed como productos de seguros para autom\u00f3viles.<\/p>\n<p>Estamos ampliando la gama de asesoramiento y productos de seguros que ofrecemos y tenemos previsto establecer m\u00e1s corredores de seguros, incluso en Egipto, para complementar los que ya tenemos en Arabia Saud\u00ed y Turqu\u00eda.<\/p>\n<p>En 2020 tambi\u00e9n lanzamos una corredur\u00eda de reaseguros afiliada a Lloyds en Londres llamada <a href=\"https:\/\/jenoa.com\">JENOA<\/a>. Adem\u00e1s de unir el negocio del reaseguramiento entre la regi\u00f3n MENAT y Lloyds of London, tambi\u00e9n nos ayudar\u00e1 a desarrollar y ofrecer productos de seguros para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes.<\/p>\n<p>JENOA combina historia y tradici\u00f3n con la innovaci\u00f3n, la capacidad de pensar en el futuro y los \u00faltimos avances tecnol\u00f3gicos en el mercado de reaseguros. Su objetivo es ser un corredor digital de extremo a extremo, ofreciendo un conjunto integral de capacidades de corretaje de reaseguros adaptado a las necesidades espec\u00edficas de sus clientes.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"\/\/www.youtube.com\/embed\/YRggn1Gz51o\" width=\"560\" height=\"314\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/p>\n<p>Como representante designada del corredor de Lloyds HW Wood Ltd, JENOA tiene acceso al mayor mercado de reaseguros del mundo, y con el respaldo de <a href=\"https:\/\/alj.com\/\">Abdul Latif Jameel<\/a> Finance, su oferta \u00fanica le permite ofrecer soluciones tradicionales en el mercado londinense, dise\u00f1ar soluciones innovadoras en insurtech y ofrecer soluciones en cumplimiento con la ley isl\u00e1mica, ampliando su alcance a otros mercados interesantes en Oriente Medio, \u00c1frica del Norte y en todo el mundo.<\/p>\n<figure id=\"attachment_87956\" aria-describedby=\"caption-attachment-87956\" style=\"width: 300px\" class=\"wp-caption alignright\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"size-medium wp-image-87956\" src=\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA-300x189.jpeg\" alt=\"Mahboob Khan, JENOA\" width=\"300\" height=\"189\" srcset=\"https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA-300x189.jpeg 300w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA-1024x646.jpeg 1024w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA-150x95.jpeg 150w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA-768x484.jpeg 768w, https:\/\/media.alj.com\/app\/uploads\/2021\/04\/Mahboob-Khan-JENOA.jpeg 1280w\" sizes=\"(max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-87956\" class=\"wp-caption-text\">Mahboob Khan<br \/>\nDirector general, JENOA<br \/>\nDirector general, Seguros y Mitigaci\u00f3n de riesgos, Abdul Latif Jameel<\/figcaption><\/figure>\n<p><em>\u201cJENOA ofrece algo nuevo y diferente al mercado. Estamos abordando<\/em> <em>los reaseguros con una nueva perspectiva, al tiempo que entendemos los fundamentos de c\u00f3mo se ha desarrollado el sector en el \u00faltimo siglo.<\/em><\/p>\n<p><em>A medida que el mundo adopta la tecnolog\u00eda y la digitalizaci\u00f3n a un ritmo cada vez m\u00e1s acelerado, estamos aprovechando su poder para ofrecer soluciones de vanguardia a nuestros clientes.<\/em><\/p>\n<p><em>Esta fuerza y este compromiso con la innovaci\u00f3n nos permiten superar los l\u00edmites y predicar con el ejemplo, animando a nuestros clientes a establecer las soluciones de seguros y riesgos adecuadas para que sus propios negocios prosperen<\/em>\u201d, afirma Mahboob Khan, director general de JENOA.<\/p>\n<p>Los seguros surgieron hace siglos porque los comerciantes se dieron cuenta de que la p\u00e9rdida de un cargamento por una cat\u00e1strofe pod\u00eda acabar con su negocio. El mismo equilibrio entre el riesgo y el coste inicial tambi\u00e9n respaldar\u00e1 los productos insurtech del futuro, aunque los m\u00e9todos de distribuci\u00f3n y venta de esas p\u00f3lizas seguir\u00e1n evolucionando a medida que se desarrolle la tecnolog\u00eda. Con Abdul Latif Jameel Finance, estamos deseando participar en ese viaje.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.accenture.com\/ae-en\/insights\/insurance\/rise-insurtech\">https:\/\/www.accenture.com\/ae-en\/insights\/insurance\/rise-insurtech<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref2\" name=\"_ftn2\">[2]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.willistowerswatson.com\/en-GB\/Insights\/2021\/01\/quarterly-insurtech-briefing-q4-2020\">https:\/\/www.willistowerswatson.com\/en-GB\/Insights\/2021\/01\/quarterly-insurtech-briefing-q4-2020<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref3\" name=\"_ftn3\">[3]<\/a> <a href=\"https:\/\/home.kpmg\/xx\/en\/home\/insights\/2019\/02\/insurtech-10-auto-insurance-disruption-coming-but-director-not-clear-fs.html\">de https:\/\/home.kpmg\/xx\/en\/home\/insights\/2019\/02\/insurtech-10-auto-insurance-disruption-coming-but-director-not-clear-fs.html<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref4\" name=\"_ftn4\">[4]<\/a> <a href=\"https:\/\/ec.europa.eu\/eurostat\/statistics-explained\/index.php\/Household_composition_statistics\">de https:\/\/ec.europa.eu\/eurostat\/statistics-explained\/index.php\/Household_composition_statistics<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref5\" name=\"_ftn5\">[5]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.accenture.com\/ae-en\/insights\/insurance\/rise-insurtech\">https:\/\/www.accenture.com\/ae-en\/insights\/insurance\/rise-insurtech<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref6\" name=\"_ftn6\">[6]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.insurancebusinessmag.com\/uk\/news\/breaking-news\/zurich-innovation-in-insurance-requires-the-right-mindset-173554.aspx\">Zurich: Innovation in insurance requires \u2018the right mindset\u2019 | Insurance Business (insurancebusinessmag.com)<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref7\" name=\"_ftn7\">[7]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.democrance.com\/axa-and-democrance-expand-inclusive-insurance-to-customers-globally\/\">AXA and Democrance expand inclusive insurance to customers globally<\/a>, 18 de mayo de 2020<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref8\" name=\"_ftn8\">[8]<\/a> <a href=\"https:\/\/iireporter.com\/polands-pzu-uses-tractable-ai-to-analyze-auto-damage\/\">Poland\u2019s PZU Uses Tractable AI to Analyze Auto Damage | Insurance Innovation Reporter (iireporter.com)<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref9\" name=\"_ftn9\">[9]<\/a> <a href=\"https:\/\/www.metlife.com\/about-us\/newsroom\/2020\/september\/metlife-digital-accelerator-partners-with-10-startups\/\">de https:\/\/www.metlife.com\/about-us\/newsroom\/2020\/september\/metlife-digital-accelerator-partners-with-10-startups\/<\/a><\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref10\" name=\"_ftn10\">[10]<\/a> <a href=\"https:\/\/www2.deloitte.com\/xe\/en\/insights\/industry\/financial-services\/financial-services-industry-outlooks\/insurance-industry-outlook.html\">Deloitte 2021 Insurance industry outlook<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":87949,"template":"","tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Asegurar el futuro | Abdul Latif Jameel \u00ae<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Insurtech ya ha transformado el sector global de seguros. 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