Si les fournisseurs de services financiers ne s\u2019adaptent pas assez rapidement \u00e0 l\u2019\u00e9volution des besoins des consommateurs, la Big\u00a0Tech le fera sans h\u00e9siter. Au niveau du consommateur, on observe d\u00e9j\u00e0 un d\u00e9clin dans l\u2019utilisation des DAB pour les retraits ou d\u00e9p\u00f4ts d\u2019esp\u00e8ces. Il y a dix ans, l\u2019argent liquide \u00e9tait utilis\u00e9 dans six transactions sur dix, mais en\u00a02019, ce n\u2019est plus le cas que pour moins de trois achats sur dix[1]<\/a>. Il y a quelques ann\u00e9es \u00e0 peine, l\u2019avenir des services bancaires personnels et professionnels semblait \u00eatre en ligne\u00a0<\/em>; aujourd\u2019hui, \u00e0 c\u00f4t\u00e9 des services mobiles<\/em>, ces m\u00eames services bancaires en ligne semblent vieillissants et d\u00e9pass\u00e9s. Et la banque n\u2019est que la partie visible de l\u2019iceberg des services financiers.<\/p>\n Bienvenue dans le monde de la \u00ab\u00a0finance int\u00e9gr\u00e9e\u00a0\u00bb.<\/p>\n La finance int\u00e9gr\u00e9e d\u00e9crit la fa\u00e7on dont une entreprise non financi\u00e8re peut connecter directement ses clients aux syst\u00e8mes de transactions financi\u00e8res, permettant ainsi aux clients de se passer compl\u00e8tement de toute interaction s\u00e9par\u00e9e avec le fournisseur de services financiers. C\u2019est si transparent que c\u2019en est parfois \u00e0 peine perceptible. Cela peut \u00eatre un service de navigation par satellite qui permet d\u2019effectuer et de payer une r\u00e9servation dans un h\u00f4tel ou un restaurant affich\u00e9 sur une carte. Ou un d\u00e9taillant en ligne qui propose un forfait \u00ab\u00a0paiement mensuel\u00a0\u00bb au point de vente, \u00e9vitant ainsi aux clients de trouver du cr\u00e9dit ailleurs.<\/p>\n Pour les consommateurs, de telles innovations signifient moins de temps et moins de tracas \u2013 et dans le monde d\u2019aujourd\u2019hui, le confort est roi.<\/p>\n Selon Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>, directrice des services financiers chez Abdul Latif Jameel Finance, les pr\u00eats personnels, les paiements, le patrimoine et les assurances sont susceptibles d\u2019\u00eatre les premiers services \u00e0 faire partie int\u00e9grante du mode de vie des consommateurs, tandis que la fid\u00e9lit\u00e9 \u00e0 un fournisseur unique dispara\u00eetra.<\/p>\n \u00ab\u00a0Dans un avenir tr\u00e8s proche, en tant que consommateurs, nous ne nous soucierons plus de savoir quelle banque, quelle soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou quel assureur nous vend ce dont nous avons besoin. Nous accepterons simplement l\u2019offre ou la solution qui convient \u00e0 nos besoins et qui se pr\u00e9sente \u00e0 nous au moment pr\u00e9cis o\u00f9 nous en avons besoin\u00a0\u00bb<\/em>, affirme-t-elle.<\/p>\n Les anciennes et les nouvelles entreprises devront agir rapidement pour tirer parti de cette nouvelle r\u00e9alit\u00e9.<\/p>\n \u00ab\u00a0<\/em>La question n\u2019est pas de savoir \u00e0 quelle vitesse les entreprises technologiques deviendront des constructeurs automobiles, mais \u00e0 quelle vitesse nous deviendrons une entreprise technologique\u00a0\u00bb, <\/em>a expliqu\u00e9 un patron mondial de l\u2019automobile au cabinet de conseil en gestion McKinsey.[2]<\/a><\/p>\n En effet, le secteur des technologies financi\u00e8res (la fintech) pr\u00e9voit que la finance int\u00e9gr\u00e9e deviendra la norme d\u2019ici la fin de cette d\u00e9cennie, les entreprises de la Big\u00a0Tech prenant les devants ou rivalisant \u00e0 armes \u00e9gales avec les banques. Dans une enqu\u00eate d\u2019initi\u00e9s men\u00e9e aupr\u00e8s de 125\u00a0cadres de la fintech, 8,8\u00a0% des personnes interrog\u00e9es pensent que les entreprises de la Big\u00a0Tech domineront le march\u00e9 des services financiers d\u2019ici\u00a02030, 28\u00a0% pr\u00e9voient qu\u2019elles domineront, mais resteront d\u00e9pendantes des banques pour ce qui est de la r\u00e9glementation, tandis que 24\u00a0% pr\u00e9voient qu\u2019elles rivaliseront \u00e0 armes \u00e9gales.[3]<\/a><\/p>\n La tendance est d\u00e9j\u00e0 manifeste, puisque les entreprises de la Big\u00a0Tech cherchent \u00e0 \u00e9tablir des partenariats avec des prestataires de services financiers exp\u00e9riment\u00e9s pour se positionner dans le secteur de la finance.<\/p>\n Il n\u2019y a aucuns frais pour l\u2019utilisation de la carte ou pour les paiements manqu\u00e9s, et l\u2019accord offre une remise en esp\u00e8ces de 3\u00a0% pour les fournisseurs tiers tels que les services de transport et de livraison de repas d\u2019Uber. La g\u00e9n\u00e9ration\u00a0Y f\u00e9rue de technologie constitue le march\u00e9 principal.<\/p>\n Google, quant \u00e0 lui, invite les consommateurs \u00e0 ouvrir des comptes bancaires num\u00e9riques \u00e0 partir de\u00a02021. Ses comptes Plex, g\u00e9r\u00e9s en association avec 11\u00a0banques et coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, dont Citibank, fonctionneront avec le syst\u00e8me Google Pay. Google exploite la fonction de recherche renomm\u00e9e de son logiciel Gmail pour aider les clients \u00e0 mieux cat\u00e9goriser et comprendre leurs d\u00e9penses.<\/p>\n Pour ne pas \u00eatre en reste, Facebook \u00e9tudie la possibilit\u00e9 d\u2019introduire sa propre monnaie num\u00e9rique, la Libra, \u00ab\u00a0li\u00e9e \u00e0 un panier de devises et de dette publique\u00a0\u00bb[4]<\/a>. L\u2019objectif du r\u00e9seau social est de rendre les syst\u00e8mes de paiement mondiaux plus rapides et moins chers.<\/p>\n Jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent, le parcours de la Libra n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 un long fleuve tranquille. On y voit un exemple de ce qui peut d\u00e9raper si les entreprises de la Big\u00a0Tech sous-estiment les d\u00e9fis \u00e0 relever sur un march\u00e9 aussi sensible, notamment en termes de l\u00e9gislation et de conformit\u00e9 r\u00e9glementaire.<\/p>\n Lorsque Facebook a d\u00e9voil\u00e9 ses plans pour la Libra, le gouvernement am\u00e9ricain a fait pression sur le groupe pour qu\u2019il sollicite une charte bancaire f\u00e9d\u00e9rale avant de poursuivre. Rien d\u2019\u00e9tonnant \u00e0 cela, \u00e9tant donn\u00e9 que des millions de personnes pourraient retirer l\u2019argent reposant dans des banques conventionnelles et ainsi porter un pr\u00e9judice irr\u00e9parable aux \u00e9conomies mondiales.<\/p>\n Ailleurs, le g\u00e9ant de la vente en ligne Amazon a subi deux faux d\u00e9parts. Son programme de pr\u00eats \u00e9tudiants aux \u00c9tats-Unis, lanc\u00e9 en\u00a02016 et promettant aux clients Prime une r\u00e9duction de 0,5\u00a0% sur leurs pr\u00eats, s\u2019est av\u00e9r\u00e9 de courte dur\u00e9e. Deux organismes am\u00e9ricains de r\u00e9glementation, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et l\u2019Office of the Comptroller of the Currency (OCC), \u00e9taient charg\u00e9s d\u2019examiner le projet lorsque celui-ci a \u00e9t\u00e9 abandonn\u00e9. Puis, en\u00a02019, Amazon a renonc\u00e9 \u00e0 lancer ses propres comptes ch\u00e8ques, invoquant des probl\u00e8mes de r\u00e9glementation aupr\u00e8s des investisseurs.<\/p>\n Google a eu ses propres ennuis, faisant face \u00e0 un proc\u00e8s antitrust du minist\u00e8re am\u00e9ricain de la Justice en raison de son pr\u00e9tendu monopole sur les recherches et la publicit\u00e9 bas\u00e9e sur les recherches. \u00c0 l\u2019heure o\u00f9 nous \u00e9crivons ces lignes, l\u2019action en justice est toujours en cours. Un tel contr\u00f4le ne se limite pas aux \u00c9tats-Unis. Au Royaume-Uni, un nouveau r\u00e9gulateur technologique, la Competition and Markets Authority (CMA), a lanc\u00e9 une unit\u00e9 des march\u00e9s num\u00e9riques pour enqu\u00eater sur la domination de Google, Facebook et d\u2019autres plateformes technologiques dans le domaine de la recherche et des r\u00e9seaux sociaux. Le secr\u00e9taire d\u2019\u00c9tat britannique aux Affaires \u00e9conomiques, Alok Sharma, a d\u00e9clar\u00e9 que le nouveau \u00ab\u00a0r\u00e9gime proconcurrence\u00a0\u00bb garantirait que les petites entreprises technologiques ne soient pas \u00ab\u00a0\u00e9vinc\u00e9es\u00a0\u00bb.[5]<\/a><\/p>\n Tout cela contribue \u00e0 expliquer pourquoi Sarah Kocianski, du cabinet de conseil de fintech 11:FS, affirme que les entreprises de la Big\u00a0Tech favoriseront les partenariats avec les fournisseurs de services financiers plut\u00f4t que de se convertir elles-m\u00eames en pr\u00eateurs \u00e0 part enti\u00e8re. \u00ab\u00a0Le casse-t\u00eate pour obtenir et conserver une licence bancaire est consid\u00e9r\u00e9 comme un risque trop important\u00a0\u00bb<\/em>, ajoute-t-elle.[6]<\/a><\/p>\n Travailler ensemble, plut\u00f4t qu\u2019en concurrence, peut en effet repr\u00e9senter l\u2019avenir\u00a0; d\u2019o\u00f9 les rapprochements remarqu\u00e9s entre Apple\/Goldman Sachs et Google\/Citibank. Plusieurs autres partenariats d\u00e9montrent \u00e9galement que la fusion de l\u2019innovation technologique avec l\u2019exp\u00e9rience de l\u2019industrie offre un meilleur potentiel que de faire cavalier seul.<\/p>\n Le sp\u00e9cialiste des technologies Parsyl, par exemple, s\u2019est associ\u00e9 au march\u00e9 de l\u2019assurance du Lloyd\u2019s pour concevoir un nouveau produit d\u2019assurance des marchandises. Il utilise ses capteurs sp\u00e9cialis\u00e9s pour surveiller les conditions de stockage et de transport. Dans un secteur comme celui de l\u2019assurance, qui repose principalement sur le risque, la technologie peut contribuer \u00e0 offrir le Saint Graal de la certitude.<\/p>\n Ailleurs, Google a nou\u00e9 une alliance sur 10\u00a0ans avec la Deutsche\u00a0Bank, permettant \u00e0 la banque de num\u00e9riser ses op\u00e9rations tout en co-investissant dans d\u2019autres nouvelles technologies du secteur bancaire.<\/p>\n Du point de vue des services financiers, si les banques ne peuvent pas concurrencer les entreprises technologiques \u00e0 leur propre jeu, il vaudrait peut-\u00eatre mieux les rejoindre plut\u00f4t que d\u2019essayer de les distancer. Compte tenu du rythme actuel du d\u00e9veloppement technologique, de tels accords mutuellement b\u00e9n\u00e9fiques pourraient s\u2019av\u00e9rer la seule strat\u00e9gie financi\u00e8rement viable pour les fournisseurs \u00e9tablis.<\/p>\n Dans ce contexte r\u00e9trograde, une s\u00e9rie de technologies qui, conjointement, ont la capacit\u00e9 de modifier radicalement le secteur bancaire et, plus largement, le secteur des services financiers, est en train de prendre de l\u2019ampleur.<\/p>\n En voici quelques exemples\u00a0:<\/p>\n \u00ab\u00a0Ces technologies ouvriront les portes \u00e0 des exp\u00e9riences de plus en plus int\u00e9gr\u00e9es qui automatiseront nos vies, avec tr\u00e8s peu de r\u00e9flexion ou de prise de d\u00e9cision de la part du consommateur lui-m\u00eame\u00a0\u00bb,<\/em> explique Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>.<\/p>\n Pour les soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res, le succ\u00e8s passera de plus en plus par la ma\u00eetrise des possibilit\u00e9s offertes par ces nouvelles technologies et la compr\u00e9hension de leur interop\u00e9rabilit\u00e9.<\/p>\n Le FEM identifie clairement les deux technologies qui d\u00e9bloqueront organiquement les autres et qui devraient donc b\u00e9n\u00e9ficier du financement le plus urgent.<\/p>\n Voici son interpr\u00e9tation\u00a0: \u00ab\u00a0En ancrant les investissements dans l\u2019IA et le cloud computing, et en consid\u00e9rant que les autres technologies sont express\u00e9ment habilit\u00e9es par celles-ci, les institutions financi\u00e8res pourront plus facilement acc\u00e9der aux grappes de technologies \u00e9mergentes les plus importantes pour r\u00e9pondre \u00e0 leurs principaux enjeux commerciaux et les mettre en \u0153uvre.\u00a0\u00bb <\/em>[8]<\/a><\/p>\n Un rapport du cabinet de conseil aux entreprises PwC sugg\u00e8re que, loin d\u2019\u00eatre l\u2019apanage des acteurs \u00e9tablis de la Big\u00a0Tech, la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration de la fintech ouvrira la voie aux nouveaux venus sur le march\u00e9. Ou du moins, pour ceux qui sauront se montrer suffisamment astucieux pour tirer parti d\u2019une technologie ou d\u2019un processus novateur particulier.[9]<\/a><\/p>\n Dans son enqu\u00eate aupr\u00e8s des dirigeants d\u2019entreprises technologiques, PwC a constat\u00e9 que jusqu\u2019\u00e0 28\u00a0% des soci\u00e9t\u00e9s bancaires et de paiement \u00e9tablies devraient se retrouver \u00ab\u00a0\u00e0 risque\u00a0\u00bb en\u00a02020, et jusqu\u2019\u00e0 22\u00a0% des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance, de gestion d\u2019actifs et de gestion de patrimoine.<\/p>\n S\u2019il reste des parts de march\u00e9 pour les start-up (ce qui semble \u00eatre le cas), l\u2019avenir pourrait appartenir \u00e0 ceux qui se focalisent sur des propositions de valeur de niche.<\/p>\n Si Google reste la r\u00e9f\u00e9rence absolue en mati\u00e8re de moteurs de recherche, d\u2019autres start-up de ce secteur ont tout de m\u00eame r\u00e9ussi \u00e0 attirer pr\u00e8s de 700\u00a0millions de dollars de financement au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es.[10]<\/a> Dans la plupart des cas, ils y sont parvenus en se consacrant \u00e0 des domaines annexes ou en d\u00e9veloppant une technologie essentielle.<\/p>\n Algolia, par exemple, qui aide les entreprises \u00e0 d\u00e9velopper des fonctions de recherche plus rapides et plus intuitives pour leurs propres sites Web, a r\u00e9colt\u00e9 184\u00a0millions de dollars en capital-risque. Reputation.com, qui aide les entreprises \u00e0 surveiller et \u00e0 am\u00e9liorer leur image sur les r\u00e9seaux sociaux et dans les outils de recherche, a attir\u00e9 117\u00a0millions de dollars. Botify, qui vise \u00e0 r\u00e9soudre le fait que Google n\u00e9glige environ la moiti\u00e9 du contenu des grands sites Web, a obtenu un financement de 20\u00a0millions de dollars am\u00e9ricains, et DuckDuckGo, un moteur de recherche qui donne la priorit\u00e9 \u00e0 la confidentialit\u00e9, a lev\u00e9 13\u00a0millions de dollars am\u00e9ricains.<\/p>\n L\u2019enqu\u00eate de PwC a mis en lumi\u00e8re l\u2019un des principaux d\u00e9fis auxquels sont confront\u00e9s les \u00e9tablissements financiers\u00a0: la cybers\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n Pr\u00e8s de sept PDG de soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res sur dix ont fait \u00e9tat de leurs pr\u00e9occupations concernant les cybermenaces, contre 61\u00a0% des PDG tous secteurs confondus.[11]<\/a><\/p>\n Ce probl\u00e8me devrait conna\u00eetre un effet boule de neige dans les ann\u00e9es \u00e0 venir en raison du recours accru aux fournisseurs tiers, du rythme effr\u00e9n\u00e9 de l\u2019\u00e9volution technologique, de la multiplication des \u00e9changes transfrontaliers de donn\u00e9es et de la d\u00e9pendance croissante des consommateurs \u00e0 l\u2019\u00e9gard des applications mobiles pour leurs transactions.<\/p>\n Les entreprises qui commercialisent des logiciels de pseudonymisation et de cryptage avec pr\u00e9servation de format (FPE) (utilis\u00e9s pour prot\u00e9ger les informations personnelles et permettre le respect de la l\u00e9gislation tout en pr\u00e9servant les donn\u00e9es utiles aux processus commerciaux) b\u00e9n\u00e9ficieront donc d\u2019un avantage concurrentiel.<\/p>\n M\u00eame la pand\u00e9mie n\u2019a pas emp\u00each\u00e9 les pr\u00eateurs europ\u00e9ens de continuer \u00e0 investir dans les start-up technologiques, quoiqu\u2019\u00e0 un rythme moins soutenu que les ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes.[12]<\/a> Au premier semestre\u00a02020, 3,8\u00a0milliards d\u2019euros de capital-risque ont \u00e9t\u00e9 investis dans les fintechs europ\u00e9ennes, contre 5,6\u00a0milliards d\u2019euros au premier semestre\u00a02019.<\/p>\n La soci\u00e9t\u00e9 fintech allemande Solarisbank, par exemple, un fournisseur d\u2019infrastructures bancaires qui fournit \u00e9galement des cartes pr\u00e9pay\u00e9es et de d\u00e9bit, a lev\u00e9 60\u00a0millions d\u2019euros en une seule phase de financement. Une autre start-up allemande, le sp\u00e9cialiste de la notation de cr\u00e9dit Forteil\u00a0GmbH, a obtenu le soutien financier de Santander, tandis que la fintech britannique Meniga, un fournisseur de services bancaires num\u00e9riques, a obtenu 8,5\u00a0millions d\u2019euros de fonds de la Caixa Central de Cr\u00e9dito Agr\u00edcola M\u00fatuo CRL, d\u2019UniCredit et du Groupe\u00a0BPCE.<\/p>\n M\u00eame lors d\u2019une crise aussi unique que cette pand\u00e9mie, la confiance et le financement subsistent manifestement pour les start-up fintechs. Ce sont ces \u00e9quipes jeunes et agiles qui sont parfois les mieux plac\u00e9es pour anticiper et s\u2019adapter aux tendances futures \u2013 et, qui sait, peut-\u00eatre rejoindre les \u00e9lites de la Big\u00a0Tech de demain.<\/p>\n Le nouveau paradigme des services financiers offre des opportunit\u00e9s aux acteurs \u00e0 tous les niveaux\u00a0: des piliers de la banque, avec leur h\u00e9ritage de fid\u00e9lisation de la client\u00e8le et leur exp\u00e9rience du secteur, aux Big\u00a0Techs, avec leur ma\u00eetrise nuanc\u00e9e des syst\u00e8mes de pointe, en passant par les start-up avec leur innovation, leur adaptabilit\u00e9 et leur capacit\u00e9 \u00e0 attirer le capital-risque des entreprises.<\/p>\n Loin de la concurrence sur un march\u00e9 fr\u00e9n\u00e9tique et en \u00e9volution rapide, l\u2019exp\u00e9rience jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent sugg\u00e8re que les innovations transformationnelles les plus robustes peuvent en fait na\u00eetre de collaborations, qui exploitent les atouts respectifs de ces diff\u00e9rents acteurs.<\/p>\n En ces temps passionnants, les investisseurs mondiaux comme Abdul Latif Jameel trouveront de nouvelles fa\u00e7ons de faire parvenir les services financiers<\/a> et les solutions d\u2019assurance<\/a> directement aux clients<\/a>.<\/p>\n Soyez pr\u00eats pour un avenir de finance int\u00e9gr\u00e9e, o\u00f9 les pr\u00eats, les paiements, les assurances et la gestion de patrimoine feront partie int\u00e9grante de notre quotidien. La fid\u00e9lit\u00e9 aux enseignes traditionnelles diminuera probablement, \u00e0 mesure que nous privil\u00e9gierons la commodit\u00e9 et la fonctionnalit\u00e9 des solutions de financement qui se pr\u00e9sentent \u00e0 nous au moment o\u00f9 nous en avons le plus besoin.<\/p>\n Ce tournant dans les services financiers aura pour effet d\u2019automatiser et d\u2019int\u00e9grer davantage les aspects mon\u00e9taires. La croissance rapide de technologies telles que l\u2019IA, Blockchain, la\u00a05G, l\u2019IdO et la r\u00e9alit\u00e9 virtuelle aboutira \u00e0 un v\u00e9ritable tsunami en termes d\u2019efficacit\u00e9 et de synergies. Dans un sc\u00e9nario id\u00e9al, qui se pr\u00e9cise chaque jour un peu plus, cela signifie davantage d\u2019\u00e9conomies pour les clients et de nouvelles sources de revenus pour les entreprises.<\/p>\n \u00ab\u00a0Derri\u00e8re chaque exp\u00e9rience utilisateur num\u00e9rique, on assistera \u00e0 une grande bataille en coulisses entre les fournisseurs de produits et de services, avec pour arme centrale la personnalisation\u00a0\u00bb<\/em>, anticipe Nilufer Gunhan<\/a>.<\/p>\n Quels que soient vos int\u00e9r\u00eats dans le domaine de la finance, du consommateur affair\u00e9 \u00e0 l\u2019entrepreneur de g\u00e9nie, en passant par le PDG d\u2019une grande banque, la technologie est vou\u00e9e \u00e0 transformer le mode de fonctionnement de notre soci\u00e9t\u00e9.<\/p>\n Bienvenue dans l\u2019\u00e8re de l\u2019argent intelligent.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n [1]<\/a> Will we be getting our cash from shops, not ATMs? – BBC News<\/a><\/p>\n [2]<\/a> https:\/\/www.mckinsey.com\/~\/media\/McKinsey\/Industries\/Financial%20Services\/Our%20Insights\/Next-gen%20technology%20transformation%20in%20financial%20services\/Next-gen-technology-transformation-in-financial-services.pdf<\/a><\/p>\n [3]<\/a> https:\/\/www.businessinsider.com\/embedded-finance-expected-to-blur-fintech-lines-by-2030-2020-10?r=US&IR=T<\/a><\/p>\n [4]<\/a> https:\/\/www.cnbc.com\/2020\/01\/03\/big-tech-will-push-into-finance-in-2020-while-avoiding-bank-regulation.html<\/a><\/p>\n [5]<\/a> https:\/\/www.theguardian.com\/technology\/2020\/nov\/27\/new-uk-tech-regulator-to-limit-power-of-google-and-facebook#:~:text=A%20new%20tech%20regulator%20will,a%20fair%20market%20for%20consumers<\/a>.<\/p>\n [6]<\/a> https:\/\/www.cnbc.com\/2020\/01\/03\/big-tech-will-push-into-finance-in-2020-while-avoiding-bank-regulation.html<\/a><\/p>\n [7]<\/a> http:\/\/www3.weforum.org\/docs\/WEF_Forging_New_Pathways_2020.pdf<\/a><\/p>\n [8]<\/a> http:\/\/www3.weforum.org\/docs\/WEF_Forging_New_Pathways_2020.pdf<\/a><\/p>\n [9]<\/a> https:\/\/www.pwc.com\/gx\/en\/industries\/financial-services\/publications\/financial-services-technology-2020-and-beyond-embracing-disruption.html<\/a><\/p>\n [10]<\/a> https:\/\/news.crunchbase.com\/news\/money-insider-googlelawsuit\/<\/a><\/p>\n [11]<\/a> https:\/\/www.pwc.com\/gx\/en\/industries\/financial-services\/publications\/financial-services-technology-2020-and-beyond-embracing-disruption.html<\/a><\/p>\n [12]<\/a> https:\/\/www.spglobal.com\/marketintelligence\/en\/news-insights\/latest-news-headlines\/vc-funding-for-fintechs-is-down-but-big-banks-are-quietly-investing-in-startups-60607005<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":83121,"template":"","tags":[423],"acf":[],"yoast_head":"\n![\"Nil\u00fcfer](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\")
\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\n![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-Financial-Services-Fintechs-Views.jpg\")
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/Apple-Credit-Card-300x169.jpg\")
Apple, par exemple, a lanc\u00e9 sa toute premi\u00e8re carte de cr\u00e9dit en\u00a02019. Cette carte, g\u00e9r\u00e9e en affiliation avec Goldman Sachs, s\u2019int\u00e8gre au portefeuille num\u00e9rique de l\u2019iPhone.<\/p>\nCoop\u00e9rer pour mieux avancer<\/h2>\n
Le rythme ph\u00e9nom\u00e9nal de l\u2019\u00e9volution technologique<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/Fintech-300x200.jpg\")
Les prestataires de services financiers rattrapent d\u00e9j\u00e0 leur retard en mati\u00e8re d\u2019innovation, selon le Forum \u00e9conomique mondial (FEM), qui note qu\u2019en\u00a02019, 43\u00a0% des banques am\u00e9ricaines utilisaient encore le langage de programmation COBOL, vieux de plus d\u2019un demi-si\u00e8cle.[7]<\/a> Le FEM souligne que pour un nombre inqui\u00e9tant de dirigeants, le lien entre les technologies \u00e9mergentes et les r\u00e9sultats commerciaux tangibles reste flou.<\/p>\n\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-Financial-Services-Unlocking-Pathways.jpg\")
<\/p>\nLes start-up peuvent survivre \u00e0 la guerre technologique<\/h2>\n
![\"Digital](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/Digital-Security-300x169.jpg\")
Si la confidentialit\u00e9 <\/em>est un th\u00e8me \u00e0 la mode \u00e0 surveiller de pr\u00e8s, il en va de m\u00eame pour son proche cousin, la s\u00e9curit\u00e9<\/em>.<\/p>\n![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-Financial-Services-Global-Venture.jpg\")
<\/p>\nNous sommes tous investis dans un avenir financier<\/h2>\n