Aux \u00c9tats-Unis, il y a eu un bond de 200\u00a0% des nouvelles inscriptions \u00e0 la banque mobile d\u00e9but avril 2020, tandis que le trafic bancaire mobile a augment\u00e9 de 85\u00a0%[2]<\/a>. Bien que ces \u00e9normes augmentations puissent \u00eatre partiellement attribuables \u00e0 la pand\u00e9mie, les changements de comportement qu\u2019elles repr\u00e9sentent risquent de persister longtemps apr\u00e8s la fin de la crise.<\/p>\n De m\u00eame, dans le secteur des assurances, les innovations appel\u00e9es \u00ab\u00a0InsurTech\u00a0\u00bb red\u00e9finissent l\u2019exp\u00e9rience client gr\u00e2ce \u00e0 des innovations telles que la souscription sans risque, les achats sur place et le traitement des r\u00e9clamations g\u00e9r\u00e9 par IA, rendant les d\u00e9marches du client toujours plus rapides, faciles et efficaces. Dans le secteur automobile, les \u00e9quipementiers forgent de nouveaux partenariats pour d\u00e9velopper des syst\u00e8mes de paiement embarqu\u00e9s, permettant aux conducteurs de payer leurs frais d\u2019essence, leurs en-cas ou m\u00eame leurs r\u00e9servations d\u2019h\u00f4tel directement depuis leur v\u00e9hicule.[3]<\/a><\/p>\n Les grandes entreprises technologiques, comme Apple, Google, Facebook, PayPal, Microsoft et Amazon, sont d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s actives dans ce domaine. Ce sont des experts de l\u2019exp\u00e9rience utilisateur de la personnalisation de masse qui ont beaucoup plus de contacts quotidiens avec leurs milliards d\u2019utilisateurs, leurs magasins d\u2019applications, leurs portefeuilles num\u00e9riques et leurs t\u00e9l\u00e9phones mobiles que n\u2019importe quel fournisseur de services financiers traditionnels ne pourrait l\u2019esp\u00e9rer.<\/p>\n Cela donne de nombreuses raisons aux banques existantes et aux nouvelles fintech de s\u2019inqui\u00e9ter de l\u2019influence des Big Tech sur les services financiers. Ces derni\u00e8res contr\u00f4lent efficacement l\u2019interface utilisateur pour la majeure partie du march\u00e9, et les vastes archives de donn\u00e9es personnelles collect\u00e9es par leurs applications et appareils les placent dans une position concurrentielle particuli\u00e8rement forte.<\/p>\n Alors, que signifient ces changements pour le march\u00e9 des services financiers\u00a0? Les nouvelles fintech peuvent-elles encore s\u2019imposer dans cet environnement, ou la collaboration avec les Big Tech est-elle la seule option viable\u00a0?<\/p>\n Nous avons discut\u00e9 avec Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>, directrice des services financiers chez Abdul Latif Jameel Finance, de la transformation num\u00e9rique des services financiers et ce qu\u2019elle signifie pour les consommateurs et les fournisseurs.<\/p>\n Le secteur des services financiers commence sa prochaine grande transformation, bas\u00e9e sur des technologies habilitantes \u00e0 d\u00e9veloppement rapide telles que l\u2019IA, le machine learning, les cha\u00eenes de blocs, la 5G et l\u2019IoT. Ces changements continuent de s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer. Des services comme les pr\u00eats, les paiements, la gestion de patrimoine et les assurances feront partie int\u00e9grante du mode de vie des consommateurs. Les gens privil\u00e9gieront de plus en plus la commodit\u00e9 au choix, choisissant le produit ou la solution qui r\u00e9pond \u00e0 leurs besoins au moment o\u00f9 ils en ont besoin. Je ne pense pas que les gens pr\u00e9f\u00e9reront une marque particuli\u00e8re \u00e0 une autre\u00a0; ils seront influenc\u00e9s par la solution qui leur sera pr\u00e9sent\u00e9e au moment pr\u00e9cis o\u00f9 ils en ont besoin.<\/p>\n Les banques, les soci\u00e9t\u00e9s de financement et les compagnies d\u2019assurance se feront concurrence pour int\u00e9grer leurs services dans d\u2019autres \u00e9cosyst\u00e8mes, comme le font d\u00e9j\u00e0 les fintech et les insurtech aujourd\u2019hui. Au fur et \u00e0 mesure que le nombre de fournisseurs de financements ou d\u2019assurances augmentera au sein d\u2019un \u00e9cosyst\u00e8me sp\u00e9cifique, tel qu\u2019un site de commerce \u00e9lectronique ou un site de comparaison, celui ayant les meilleures capacit\u00e9s d\u2019analyse de donn\u00e9es et de pr\u00e9diction l\u2019emportera, du moment que ses solutions sont pr\u00e9sent\u00e9es au bons consommateurs, au bon moment.<\/p>\n Ces nouvelles technologies offriront des exp\u00e9riences de plus en plus int\u00e9gr\u00e9es. Mais derri\u00e8re chaque exp\u00e9rience utilisateur num\u00e9rique int\u00e9gr\u00e9e, il y aura une bataille intense entre les fournisseurs de produits et de services, avec comme arme principale, la personnalisation.<\/p>\n Les Big Tech connaissent les marchands et les utilisateurs finaux mieux que quiconque. Ils disposent d\u2019\u00e9normes bases de consommateurs, de vastes r\u00e9f\u00e9rentiels de donn\u00e9es et de syst\u00e8mes leur permettant de comprendre les nuances du march\u00e9 comme jamais auparavant.<\/p>\n La raison pour laquelle nous, en tant que consommateurs, utilisons leurs services, est la commodit\u00e9 de l\u2019exp\u00e9rience en ligne qu\u2019ils nous offrent. La plupart d\u2019entre nous abandonnent nos d\u00e9marches en ligne si elles sont trop longues ou si nous pensons que nous devons fournir trop d\u2019informations. Par contre, nous utilisons volontiers les Big Tech, car elles nous connaissent d\u00e9j\u00e0, ont d\u00e9j\u00e0 nos donn\u00e9es et n\u2019ont donc pas besoin de nous demander de leur r\u00e9p\u00e9ter nos informations ou pr\u00e9f\u00e9rences. En tant que marques mondiales fortes, elles ont l\u2019avantage de la familiarit\u00e9. Nous leur faisons donc confiance, car elles existent depuis relativement longtemps en format num\u00e9rique et nous nous sommes habitu\u00e9s \u00e0 les utiliser dans d\u2019autres domaines de notre vie.<\/p>\n Par cons\u00e9quent, je pense que de plus en plus de banques et de soci\u00e9t\u00e9s de services financiers essaieront rapidement de proposer une exp\u00e9rience client comme celle offerte par les Big Tech. Nous le voyons d\u00e9j\u00e0 dans certains pays. Par exemple, certaines banques utilisent Amazon comme canal principal pour leurs pr\u00eats aux PME, et Google Pay signe des partenariats avec des banques pour offrir des services bancaires aux consommateurs. Je m\u2019attends \u00e0 plus de coop\u00e9ration que de concurrence entre les secteurs bancaire et financier et les Big Tech.<\/p>\n Les prestataires de services bancaires et financiers reconnaissent qu\u2019ils doivent repenser et transformer leur avenir. Ils ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 bouscul\u00e9s par les fintech et les banques num\u00e9riques depuis au moins la derni\u00e8re d\u00e9cennie. Au d\u00e9but, je me souviens que de nombreuses banques essayaient de mener cette bataille difficile avec les fintech et les banques num\u00e9riques. Mais aujourd\u2019hui, la plupart d\u2019entre elles ont choisi soit de coop\u00e9rer et d\u2019int\u00e9grer ces \u00ab\u00a0perturbateurs\u00a0\u00bb, tels que les fintech de paiement, dans leurs processus clients, soit de renforcer et de se concentrer sur les aspects de leur activit\u00e9 principale qui, selon elles, peuvent leur faire concurrence plus efficacement.<\/p>\n Les pr\u00eateurs captifs et les courtiers d\u2019assurance ont \u00e9t\u00e9 confront\u00e9s au m\u00eame d\u00e9fi que les banques. Au fur et \u00e0 mesure que les Big Tech s\u2019int\u00e8grent \u00e0 notre vie quotidienne, le d\u00e9fi devient de plus en plus difficile. Leur survie d\u00e9pend de leur capacit\u00e9 \u00e0 utiliser efficacement les donn\u00e9es client, \u00e0 num\u00e9riser en permanence le parcours client et \u00e0 s\u2019int\u00e9grer \u00e0 d\u2019autres \u00e9cosyst\u00e8mes sans se focaliser sur une offre unique.<\/p>\n La concurrence entre les fournisseurs sera intense, mais elle se d\u00e9roulera compl\u00e8tement en huis clos. Dans de nombreux domaines, le champ de bataille sera les march\u00e9s en ligne qui offrent une gamme de services connexes regroup\u00e9s. Par exemple, il peut s\u2019agir d\u2019un site Web de comparaison qui vous propose des compagnies d\u2019assurance correspondant \u00e0 vos crit\u00e8res, ou d\u2019un site Web automobile qui vous relie directement \u00e0 un fournisseur de financement ou d\u2019assurance automobile. Les Big Tech dominent d\u00e9j\u00e0 ces \u00e9cosyst\u00e8mes\u00a0; pour les petits fournisseurs, l\u2019un des meilleurs moyens de survivre est donc de s\u2019associer avec elles pour s\u2019assurer que leurs solutions sont incluses dans ces \u00e9cosyst\u00e8mes.<\/p>\n Si votre start-up offre des services g\u00e9n\u00e9riques dans la fintech, il vous sera tr\u00e8s difficile de vous frayer un chemin vers le succ\u00e8s \u00e0 long terme en tant qu\u2019entreprise ind\u00e9pendante, si les Big Tech op\u00e8rent d\u00e9j\u00e0 dans ce domaine. M\u00eame si vous \u00eates extr\u00eamement bon, il est probable que les Big Tech vous tuent en vous copiant, ou rach\u00e8tent votre technologie pour la d\u00e9truire ou en prendre le contr\u00f4le. Pour \u00e9viter cela, de plus en plus d\u2019innovateurs ont tendance \u00e0 rejoindre les \u00e9cosyst\u00e8mes des Big Tech, plut\u00f4t que de leur faire concurrence.<\/p>\n Le secret de la survie pour les start-up est la singularit\u00e9 de leur produit ou service. \u00c0 mon avis, une nouvelle start-up doit soit r\u00e9soudre un nouveau probl\u00e8me de consommation, soit offrir des services sur un tout nouveau cr\u00e9neau.<\/p>\n Trouver et r\u00e9soudre les probl\u00e8mes courants est g\u00e9n\u00e9ralement le meilleur point d\u2019ancrage pour une survie \u00e0 long terme. Tant que vous proposez une solution intelligente et une diff\u00e9renciation dans votre parcours client qui ne peut pas \u00eatre facilement r\u00e9pliqu\u00e9e (ou facilement int\u00e9gr\u00e9e dans un syst\u00e8me existant) par les Big Tech, vous aurez plus de chances de survivre plus longtemps et de d\u00e9velopper votre entreprise. En m\u00eame temps, il vous faut parvenir \u00e0 un certain degr\u00e9 de collaboration et d\u2019int\u00e9gration avec les \u00e9cosyst\u00e8mes des Big Tech, car c\u2019est la seule voie r\u00e9aliste vers la croissance \u00e0 long terme.<\/p>\n Nous consid\u00e9rons notre activit\u00e9 de services financiers comme un moyen d\u2019investir dans les personnes et dans les infrastructures de la r\u00e9gion Moyen-Orient Afrique du Nord et Turquie et au-del\u00e0, et de donner aux particuliers comme aux entreprises les moyens de prosp\u00e9rer. Nous avons commenc\u00e9 il y a plus de 40 ans en Arabie saoudite, comme pionniers dans le financement automobile, pour permettre aux gens d\u2019acheter une voiture.<\/p>\n Depuis lors, nous sommes devenus l\u2019un des plus grands fournisseurs de cr\u00e9dit-bail et de financement automobile au Moyen-Orient. Nous op\u00e9rons maintenant en \u00c9gypte et en Turquie, ainsi qu\u2019en Arabie saoudite, et avons financ\u00e9 environ 2\u00a0millions de v\u00e9hicules dans ces trois pays. Outre le financement automobile, nous avons \u00e9largi notre offre aux produits de consommation, aux \u00e9quipements commerciaux, \u00e0 l\u2019immobilier, ainsi qu\u2019aux produits d\u2019assurance automobile, sous l\u2019\u00e9gide d\u2019Abdul Latif Jameel Finance.<\/p>\n Nous pr\u00e9voyons de cr\u00e9er des soci\u00e9t\u00e9s de courtage d\u2019assurance en Turquie et en \u00c9gypte (nous en avons d\u00e9j\u00e0 une en Arabie saoudite) et d\u2019\u00e9largir \u00e9galement la gamme de conseils et produits d\u2019assurance que nous proposons. Pour y parvenir, nous avons lanc\u00e9 un courtier de r\u00e9assurance affili\u00e9 \u00e0 la Lloyds de Londres appel\u00e9 JENOA<\/a>, qui fera le pont entre les activit\u00e9s de r\u00e9assurance de la r\u00e9gion MENAT et de la Lloyds de Londres et nous aidera \u00e9galement \u00e0 d\u00e9velopper et \u00e0 fournir des produits d\u2019assurance pour r\u00e9pondre aux besoins \u00e9volutifs de nos clients.<\/p>\n En tant que soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, vous devez toujours \u00eatre innovant, car vous \u00eates en concurrence avec des banques beaucoup plus grandes et plus puissantes. N\u2019ayant pas les m\u00eames ressources ou syst\u00e8mes sur lesquels nous appuyer, nous devons donc les battre en termes de service \u00e0 la client\u00e8le. C\u2019est pourquoi nous essayons continuellement d\u2019innover dans notre mod\u00e8le d\u2019affaires et dans la fa\u00e7on dont nous fournissons nos services. Nous devons \u00eatre plus rapides, plus conviviaux et plus personnels.<\/p>\n Abdul Latif Jameel Finance a investi dans le d\u00e9veloppement de syst\u00e8mes de gestion des risques et de collecte num\u00e9rique qui sont parmi les plus avanc\u00e9s du Moyen-Orient. En Turquie, qui est l\u2019un des march\u00e9s de cr\u00e9dit automobile et \u00e0 la consommation les plus avanc\u00e9s de la r\u00e9gion Moyen-Orient Afrique du Nord et Turquie, nous avons d\u00e9velopp\u00e9 un processus num\u00e9rique int\u00e9gral pour le financement automobile, de la demande initiale \u00e0 la signature du contrat. Il permet au consommateur de g\u00e9rer l\u2019ensemble du processus sur son t\u00e9l\u00e9phone, via une application. C\u2019est l\u2019une des raisons pour lesquelles Abdul Latif Jameel Finance a remport\u00e9 de nombreux prix en Turquie, notamment celui de la meilleure application mobile, du meilleur syst\u00e8me de gestion de cr\u00e9dit automatis\u00e9, et de la meilleure soci\u00e9t\u00e9 de financement automobile.<\/p>\n L\u2019objectif est maintenant d\u2019utiliser cette exp\u00e9rience et cette expertise pour d\u00e9velopper davantage l\u2019activit\u00e9 sur d\u2019autres march\u00e9s financiers et d\u2019autres zones g\u00e9ographiques. En \u00c9gypte, o\u00f9 nous fournissons d\u00e9j\u00e0 des financements automobiles, nous avons obtenu une licence de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation pour financer d\u2019autres biens de consommation, en plus des automobiles. Nous avons renomm\u00e9 l\u2019entreprise pour tirer parti de la force de la marque Abdul Latif Jameel et nous investissons dans les syst\u00e8mes num\u00e9riques dont nous avons besoin pour r\u00e9aliser nos ambitions. Les march\u00e9s en Turquie et en Arabie saoudite sont plus avanc\u00e9s techniquement. Ici, nos priorit\u00e9s sont de renforcer nos capacit\u00e9s de gestion des donn\u00e9es et d\u2019analyse avanc\u00e9e afin de pouvoir \u00e9tablir des relations plus solides et plus personnelles avec nos clients et de continuer \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 leurs besoins.<\/p>\n En fin de compte, pour les entreprises de services financiers, l\u2019avenir r\u00e9side dans les donn\u00e9es et la technologie. Il s\u2019agit de r\u00e9unir les deux pour pouvoir livrer les bons produits aux bonnes personnes au bon moment, de mani\u00e8re aussi fluide et efficace que possible. C\u2019est l\u00e0 que nous concentrons nos investissements dans un avenir pr\u00e9visible, en construisant le meilleur mod\u00e8le et la bonne strat\u00e9gie pour avancer.<\/p>\n [1]<\/a> Two million Virgin Money credit card holders forced to app banking – Your Money<\/p>\n![\"Nil\u00fcfer](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\")
\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\nQuels changements pr\u00e9voyez-vous dans le secteur des services financiers aux consommateurs au cours des prochaines ann\u00e9es ?<\/h2>\n
Que signifieront ces changements pour les prestataires de services financiers ?<\/h2>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-AI-Financial-Services.jpg\")
<\/p>\nComment la domination des Big Tech affectera-t-elle la num\u00e9risation du secteur bancaire et financier ?<\/h2>\n
Comment pensez-vous que cela affectera les fournisseurs existants\u00a0?<\/h2>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/01\/ALJ-AI-Direct-Access.jpg\")
<\/p>\nComment les petits fournisseurs peuvent-ils rivaliser dans cet environnement ?<\/h2>\n
Les start-up et les entrepreneurs peuvent-ils survivre sur ce march\u00e9 de plus en plus interconnect\u00e9 ?<\/h2>\n
Quelles strat\u00e9gies pourraient aider les petites fintech \u00e0 r\u00e9ussir ?<\/h2>\n
Quelle est l\u2019exp\u00e9rience d\u2019Abdul Latif Jameel dans le secteur des services financiers ?<\/h2>\n
Comment pilotez-vous l\u2019innovation chez Abdul Latif Jameel Finance ?<\/h2>\n