Geleneksel finansal hizmetlerde y\u0131k\u0131c\u0131 bir etki yaratma potansiyeline sahip olmayan neredeyse hi\u00e7bir fintech alan\u0131 yoktur, ancak dijital d\u00f6n\u00fc\u015f\u00fcm\u00fcn lokomotifi olan \u00fc\u00e7 temel alan \u015funlard\u0131r:<\/p>\n
- \n
- B\u00fcy\u00fck veri:<\/strong> T\u00fcketicilerin hayatlar\u0131n\u0131n her alan\u0131yla ilgili verilerin kullan\u0131labilirli\u011finin ve boyutunun artmas\u0131.<\/li>\n
- Nesnelerin \u0130nterneti (IoT):<\/strong> Ev aletlerinden giyilebilir teknolojiye kadar pek \u00e7ok alanda kullan\u0131lan sens\u00f6rler ve ba\u011fl\u0131 cihazlar sayesinde t\u00fcketiciler ve ya\u015fam tarzlar\u0131 hakk\u0131nda \u00e7ok daha fazla veri \u00fcretilmesi.<\/li>\n
- Yapay zeka: <\/strong>B\u00fcy\u00fck miktarlardaki bu veriler, ancak davran\u0131\u015f modellerini milyarlarca veri noktas\u0131nda tan\u0131mlayabilen yapay zeka ve algoritmalar kullan\u0131larak i\u015flenebilir ve analiz edilebilir.<\/li>\n
- Blok zinciri: <\/strong>Da\u011f\u0131t\u0131lm\u0131\u015f defter teknolojisi (DLT), b\u00fcy\u00fck miktarda toplanm\u0131\u015f canl\u0131 verilerin tamamen farkl\u0131 i\u015f a\u011flar\u0131 aras\u0131nda payla\u015f\u0131m\u0131na olanak tan\u0131yarak daha d\u00fc\u015f\u00fck maliyetler, i\u015flemlerin daha h\u0131zl\u0131 y\u00fcr\u00fct\u00fclmesi ve daha fazla \u015feffafl\u0131k ve denetlenebilirli\u011fin yan\u0131 s\u0131ra ba\u015fka pek \u00e7ok avantaj sunar.<\/li>\n
- Bulut bili\u015fim:<\/strong> Yak\u0131n zamanda finansal hizmetler sekt\u00f6r\u00fcn\u00fcn BT harcamalar\u0131n\u0131n neredeyse yar\u0131s\u0131na tekab\u00fcl edecek olan \u00e7ok y\u00f6nl\u00fc bilgi i\u015flem g\u00fcc\u00fcne sahip uzaktan eri\u015filebilir depolama alanlar\u0131 sunar.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"ALJ](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/02\/ALJ-Financial-Services-Office-Processes.jpg\")
<\/p>\nGeli\u015fimin kap\u0131lar\u0131n\u0131 aralayan bu teknolojik d\u00f6n\u00fc\u015f\u00fcmle birlikte, t\u00fcketicilerin finansal hizmet \u015firketlerine bak\u0131\u015f\u0131 ve bekledikleri hizmetin seviyesi ve t\u00fcr\u00fc h\u0131zl\u0131 bir \u015fekilde de\u011fi\u015fti. Ya\u015famlar\u0131n\u0131n di\u011fer alanlar\u0131n\u0131 de\u011fi\u015ftiren teknolojiden etkilenen t\u00fcketicilerin, ki\u015fiye \u00f6zel olarak tasarlanm\u0131\u015f \u00fcr\u00fcnlerle ihtiya\u00e7lar\u0131na h\u0131zl\u0131 bir \u015fekilde yan\u0131t verebilecek finansal kurulu\u015flardan hizmet alma iste\u011fi g\u00fcn ge\u00e7tik\u00e7e artmakta. Ya\u015fad\u0131\u011f\u0131m\u0131z bu d\u00f6nemde insanlar bir \u00fcr\u00fcn\u00fc \u00e7evrim i\u00e7i olarak sipari\u015f edebilmekte ve ayn\u0131 g\u00fcn teslim alabilmekte; tabi b\u00f6yle bir durumda normal olarak finansal i\u015flemlerinin de ger\u00e7ek zamanl\u0131 olarak ger\u00e7ekle\u015fmesini istemelerine \u015fa\u015f\u0131rmamak gerekir ve yaln\u0131zca birka\u00e7 y\u0131l \u00f6ncesine kadar bankac\u0131l\u0131k, konut kredisi, sigorta ve di\u011fer finansal ihtiya\u00e7lar\u0131yla ilgili kararlar\u0131n g\u00fcnler hatta haftalar s\u00fcrmesine kar\u015f\u0131 bu hizmetlerin saatler i\u00e7erisinde \u00f6l\u00e7\u00fclmesine duyulan ihtiya\u00e7, Abdul Latif Jameel Perspectives makalemizde<\/a> Abdul Latif Jameel Finans<\/a> Finansal Hizmetler M\u00fcd\u00fcr\u00fc Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a> ile derinlemesine incelenen bir ba\u015fl\u0131k olmu\u015ftur.<\/u><\/p>\n
![\"Nil\u00fcfer](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2019\/10\/nilufer-gunhan-1000x1278-200x300.jpg\")
Nil\u00fcfer G\u00fcnhan, Finansal Hizmetler \u0130cra Yetkilisi
\nAbdul Latif Jameel Finance<\/figcaption><\/figure>\n\u201cYak\u0131n gelecekte, t\u00fcketiciler olarak ihtiyac\u0131m\u0131z olan \u015feyi bize hangi bankan\u0131n, t\u00fcketici finansman\u0131 \u015firketinin veya sigortac\u0131n\u0131n satt\u0131\u011f\u0131yla ilgilenmeyece\u011fiz. \u0130htiyac\u0131m\u0131za uygun olan ve tam olarak ihtiyac\u0131m\u0131z oldu\u011fu anda bize sunulan teklifi veya \u00e7\u00f6z\u00fcm\u00fc kabul edece\u011fiz”<\/em> diyor Nil\u00fcfer G\u00fcnhan<\/a>.<\/p>\n
Hem t\u00fcketicilerin hem de kurumsal payda\u015flar\u0131n artan bask\u0131s\u0131, yukar\u0131da genel \u00e7er\u00e7evesi belirtilen dijital teknolojideki ilerleme t\u00fcrleriyle bir araya gelerek, fintech\u2019i finansal hizmet i\u015fletmeleri i\u00e7in b\u00fcy\u00fcme g\u00fcndeminin en \u00fcst s\u0131ralar\u0131na ta\u015f\u0131m\u0131\u015ft\u0131r. \u00d6rne\u011fin, 2020[2]<\/a> y\u0131l\u0131nda D\u00fcnya Ekonomik Forumunda finansal hizmetler sekt\u00f6r\u00fc ile ilgili olarak yap\u0131lan bir anket, kat\u0131l\u0131mc\u0131lar\u0131n %85\u2019inin halihaz\u0131rda bir t\u00fcr yapay zeka kulland\u0131\u011f\u0131n\u0131 ve %77\u2019sinin iki y\u0131l i\u00e7inde Yapay Zekan\u0131n i\u015fletmelerinde y\u00fcksek veya \u00e7ok y\u00fcksek \u00f6neme sahip olmas\u0131n\u0131 bekledi\u011fini ortaya koymu\u015ftur.<\/p>\n
Finansal hizmet firmalar\u0131n\u0131n neden teknolojinin potansiyelinden yararlanmak istedi\u011fini anlamak zor de\u011fildir. Hem m\u00fc\u015fteriler hem de firmalar i\u00e7in faydalar\u0131 a\u00e7\u0131kt\u0131r. Avrupa Komisyonu’nun Finansal Hizmetler Kullan\u0131c\u0131 Grubu[3]<\/a> taraf\u0131ndan belirtilen ba\u015fl\u0131ca faydalar\u0131 aras\u0131nda \u015funlar yer almaktad\u0131r:<\/p>\n
- \n
- \u00d6nemli miktarda maliyet tasarrufu:<\/strong> \u00c7evrim i\u00e7i \u00f6demeler veya para transferleri gibi dijital hizmetler, geleneksel bankac\u0131l\u0131kla kar\u015f\u0131la\u015ft\u0131r\u0131ld\u0131\u011f\u0131nda maliyetinin \u00e7ok alt\u0131nda bir oranda ger\u00e7ekle\u015ftirilebilir.<\/li>\n
- Geli\u015fmi\u015f g\u00fcvenlik ve \u015feffafl\u0131k:<\/strong> Blok zinciri gibi en ileri teknolojilerle sa\u011flanabilir.<\/li>\n
- H\u0131z:<\/strong> B\u00fcy\u00fck Veri ve Yapay Zeka, s\u00fcre\u00e7lerin \u00e7ok daha h\u0131zl\u0131 ger\u00e7ekle\u015ftirilmesini sa\u011flar.<\/li>\n
- Daha h\u0131zl\u0131 yenilik:<\/strong> Firmalar, piyasadaki de\u011fi\u015fikliklere h\u0131zl\u0131 bir \u015fekilde yan\u0131t vermek i\u00e7in B\u00fcy\u00fck Veriden faydalanarak yeni \u00fcr\u00fcnleri t\u00fcketicilere \u00e7ok daha h\u0131zl\u0131 ula\u015ft\u0131rabilir.<\/li>\n
- Ki\u015fiye \u00f6zel hizmetler:<\/strong> Hizmet sa\u011flay\u0131c\u0131lar\u0131n t\u00fcketici verilerini baz alarak t\u00fcketicilerin ihtiya\u00e7lar\u0131na g\u00f6re uyarlanm\u0131\u015f ki\u015fiye \u00f6zel \u00fcr\u00fcn sunma kapasiteleri daha da artar.<\/li>\n
- Sahtek\u00e2rl\u0131\u011f\u0131 \u00f6nleme:<\/strong> T\u00fcketicilerin davran\u0131\u015flar\u0131 hakk\u0131nda daha derin bir anlay\u0131\u015f kazan\u0131larak \u015f\u00fcpheli faaliyetlerin erkenden veya an\u0131nda tespit edilmesiyle sahtek\u00e2rl\u0131k \u00f6nlenebilir.<\/li>\n
- A\u015f\u0131r\u0131 bor\u00e7lulu\u011fun \u00f6nlenmesi:<\/strong> Sorunlu harcama al\u0131\u015fkanl\u0131klar\u0131n\u0131n erkenden tespit edilebilmesi; t\u00fcketicilere, a\u015f\u0131r\u0131 bor\u00e7lu duruma d\u00fc\u015fmelerini \u00f6nlemede yard\u0131mc\u0131 olur.<\/li>\n
- Artan rekabet:<\/strong> Yeni teknolojiler yeni f\u0131rsatlar yarat\u0131r, rekabeti ve inovasyonu te\u015fvik eder; hizmet sa\u011flay\u0131c\u0131lar\u0131n i\u015flerinde ba\u015far\u0131l\u0131 olmak i\u00e7in rekabet etmeye zorland\u0131\u011f\u0131 bu durunda t\u00fcketiciler avantaj kazan\u0131r.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.alj.com\/app\/uploads\/2021\/02\/ALJ-Financial-Services-Benefits.jpg\")
<\/p>\nTeknoloji, yaln\u0131zca yerle\u015fik finansal hizmet markalar\u0131n\u0131n pazara yakla\u015f\u0131m\u0131n\u0131 de\u011fi\u015ftirmekle kalmaz, ayn\u0131 zamanda pazar\u0131n do\u011fas\u0131n\u0131 da de\u011fi\u015ftirir. Dinamik bir yap\u0131ya sahip yeni fintech \u015firketleri yeni f\u0131rsatlar\u0131 ke\u015ffetmek ve yeni m\u00fc\u015fteriler kazanmak amac\u0131yla \u00e7evikliklerini ve h\u0131zlar\u0131n\u0131 artt\u0131rmak i\u00e7in teknolojiyi kullanmaktalar. Ayn\u0131 zamanda, finansal hizmetlerde teknolojinin yayg\u0131nla\u015fmas\u0131n\u0131n tart\u0131\u015f\u0131ld\u0131\u011f\u0131 Abdul Latif Jameel Perspectives<\/a><\/u> makalemizde de belirtildi\u011fi \u00fczere Apple, Amazon, Microsoft, Google ve Facebook gibi b\u00fcy\u00fck teknoloji devleri m\u00fc\u015fterilerin istedi\u011fi finansal hizmetleri sunmaya \u00e7al\u0131\u015f\u0131rken g\u00fcn ge\u00e7tik\u00e7e bu alana daha \u00e7ok y\u00f6nelmektedirler. Benzer \u015fekilde sigorta sekt\u00f6r\u00fcnde \u201cInsurTech\u201d olarak adland\u0131r\u0131lan yenilikler; risksiz sigortalama, an\u0131nda sat\u0131n alma ve yapay zeka odakl\u0131 talep i\u015fleme gibi yeniliklerle m\u00fc\u015fteri deneyimini yeniden tan\u0131mlayarak m\u00fc\u015fteri yolculu\u011funu daha h\u0131zl\u0131, daha kolay ve daha verimli hale getirmekte.<\/p>\n
Her ne kadar b\u00fcy\u00fck teknoloji markalar\u0131, finansal hizmetler pazar\u0131na biraz farkl\u0131 nedenlerle ve farkl\u0131 a\u00e7\u0131lardan giriyor olsalar da, b\u00fcy\u00fck \u00f6l\u00e7\u00fcde finansal hizmetlerde de\u011fi\u015fime neden olan alanlardaki uzmanl\u0131klar\u0131na dayanarak, h\u0131zl\u0131 ve kesintisiz bir \u015fekilde entegre finansal veya ba\u015fka t\u00fcrl\u00fc hizmetler sunma konusunda olduk\u00e7a ba\u015far\u0131l\u0131d\u0131rlar: B\u00fcy\u00fck Veri, Yapay Zeka ve Nesnelerin \u0130nterneti. Bu firmalar, geleneksel finansal oyunculara g\u00f6re ge\u00e7mi\u015ften gelen bir miras\u0131 s\u00fcrd\u00fcrmek gibi bir y\u00fcklerinin olmamas\u0131 ve devam eden yeni teknoloji yat\u0131r\u0131mlar\u0131 gibi baz\u0131 avantajlara da sahiptirler; m\u00fc\u015fterileri ve al\u0131c\u0131lar\u0131 i\u00e7in olumlu \u00e7\u0131kt\u0131lar yaratmalar\u0131na imkan veren veri y\u00f6netimi ve analizi alan\u0131ndaki geni\u015f deneyimlerinden ve bilgilerinden bahsetmeye gerek bile yok. Finans kurulu\u015flar\u0131, paralar\u0131n\u0131 g\u00fcvenli ve emniyetli bir \u015fekilde tutmalar\u0131 i\u00e7in onlara g\u00fcvenen hali haz\u0131rda g\u00fc\u00e7l\u00fc bir m\u00fc\u015fteri taban\u0131na sahiplerdir, ancak b\u00fcy\u00fck teknoloji oyuncular\u0131n\u0131 yakalamalar\u0131n\u0131 sa\u011flayacak kaynaklara veya teknolojik uzmanl\u0131\u011fa sahip olma e\u011filiminde de\u011fildirler.<\/p>\n
Ne finansal hizmet sa\u011flay\u0131c\u0131lar\u0131 Big Tech’in yaratt\u0131\u011f\u0131 tehdidi g\u00f6z ard\u0131 edebilir, ne de Big Tech 22 [4]<\/a>trilyon ABD Dolar\u0131\u2019n\u0131n \u00fczerinde hacme sahip k\u00fcresel bir sekt\u00f6r\u00fc ezip ge\u00e7ebilmeyi hayal edebilir. B\u00fcy\u00fck Teknoloji firmalar\u0131n\u0131n, sekt\u00f6rdeki varl\u0131klar\u0131n\u0131 art\u0131rmak i\u00e7in deneyimli finansal hizmet sa\u011flay\u0131c\u0131lar\u0131yla ortakl\u0131k kurma \u00e7abalar\u0131, bu sorunun yan\u0131t\u0131n\u0131n i\u015f ortakl\u0131klar\u0131nda yatt\u0131\u011f\u0131n\u0131 g\u00f6steriyor. \u00d6rne\u011fin, Apple ilk kredi kart\u0131n\u0131 2019 y\u0131l\u0131nda Goldman Sachs ile ortakl\u0131k kurarak piyasaya s\u00fcrd\u00fc. Google, 2021 y\u0131l\u0131ndan itibaren m\u00fc\u015fterileri, dijital banka hesaplar\u0131 a\u00e7maya davet ediyor. Citibank\u2019\u0131n da dahil oldu\u011fu 11 banka ve kredi kooperatifleriyle ba\u011flant\u0131l\u0131 olarak \u00e7al\u0131\u015fan Plex hesaplar\u0131, Google Pay \u00e7er\u00e7evesi i\u00e7inde faaliyet g\u00f6sterecek.<\/p>\n
T\u00fcketiciler; haz\u0131r olmaktan da \u00f6te, bu de\u011fi\u015fiklikleri sab\u0131rs\u0131zl\u0131kla bekliyor gibi g\u00f6r\u00fcn\u00fcyorlar. \u00d6rne\u011fin; Amerika Birle\u015fik Devletleri’nde, Nisan 2020 ba\u015flar\u0131nda yeni mobil bankac\u0131l\u0131k kay\u0131tlar\u0131nda %200’l\u00fck bir art\u0131\u015f ya\u015fan\u0131rken, mobil bankac\u0131l\u0131k trafi\u011fi %85 artt\u0131[5]<\/a>. Bu b\u00fcy\u00fck art\u0131\u015flar k\u0131smen salg\u0131ndan kaynaklanm\u0131\u015f olsa da, ortaya \u00e7\u0131kan bu davran\u0131\u015f de\u011fi\u015fiklikleri zaten katlanarak artmaktayd\u0131 ve kriz bittikten \u00e7ok sonra da artmaya devam edecek gibi g\u00f6r\u00fcnmekte.<\/p>\n
Abdul Latif Jameel’de<\/a> m\u00fc\u015fterilerimizin de\u011fi\u015fen ihtiya\u00e7lar\u0131n\u0131 kar\u015f\u0131lamak i\u00e7in durmaks\u0131z\u0131n devam eden bir yolculu\u011fun i\u00e7indeyiz. Finansal hizmetler birimimiz Abdul Latif Jameel Finans<\/a><\/u> faaliyetlerine 40 y\u0131l\u0131 a\u015fk\u0131n bir s\u00fcre \u00f6nce Suudi Arabistan’da insanlar\u0131n araba sat\u0131n almas\u0131na yard\u0131mc\u0131 olmak i\u00e7in otomotiv finansman\u0131 sa\u011flayarak ba\u015flam\u0131\u015ft\u0131r.<\/p>\n
O zamandan beri b\u00fcy\u00fcmemizi M\u0131s\u0131r<\/a><\/u> ve T\u00fcrkiye<\/a><\/u> piyasalar\u0131nda da s\u00fcrd\u00fcrerek Orta Do\u011fu’daki 2 milyon ta\u015f\u0131t\u0131 finanse eden en b\u00fcy\u00fck oto kiralama ve finansman sa\u011flay\u0131c\u0131lar\u0131ndan biri haline geldik. \u015eu an t\u00fcketici \u00fcr\u00fcnleri, ticari ekipman ve gayrimenkul finansman\u0131 da sunmaktay\u0131z ve d\u00fcnya genelindeki m\u00fc\u015fterilerimiz i\u00e7in yenilik\u00e7i sigorta \u00fcr\u00fcnleri geli\u015ftirmek ve sunabilmek amac\u0131yla Londra’da Lloyds Broker\u2019a ba\u011fl\u0131 JENOA<\/a><\/u> ad\u0131nda bir reas\u00fcrans arac\u0131s\u0131 kurduk.<\/p>\n
- Geli\u015fmi\u015f g\u00fcvenlik ve \u015feffafl\u0131k:<\/strong> Blok zinciri gibi en ileri teknolojilerle sa\u011flanabilir.<\/li>\n
- Nesnelerin \u0130nterneti (IoT):<\/strong> Ev aletlerinden giyilebilir teknolojiye kadar pek \u00e7ok alanda kullan\u0131lan sens\u00f6rler ve ba\u011fl\u0131 cihazlar sayesinde t\u00fcketiciler ve ya\u015fam tarzlar\u0131 hakk\u0131nda \u00e7ok daha fazla veri \u00fcretilmesi.<\/li>\n